Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Если плохая история кредитная можно ли оформить ипотеку

Если плохая история кредитная можно ли оформить ипотеку

Если плохая история кредитная можно ли оформить ипотеку

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

20 июня 2021Банки неохотно предоставляют ипотеку клиентам с отрицательной кредитной историей. Но возможность купить квартиру с использованием заемного капитала остается, даже если в прошлом у вас было несколько проблемных кредитов. Для реализации этого шанса потенциальным заемщикам необходимо проделать некоторую работу.

  1. Во-первых, к моменту, когда вы будете отправлять заявки на получение ипотечного займа, у вас не должно быть непогашенных кредитов.
  2. В-третьих, можно улучшить кредитную историю — попробовать доказать, что просрочки произошли по вине банка или по уважительной причине. В качестве доказательств честности пригодятся квитанции, подтверждающие своевременное внесение платежей, или листы нетрудоспособности, которые смягчат вину за просрочки.
  3. Во-вторых, нужно иметь стабильный подтвержденный доход.

Читайте также: Маленькие региональные банки, а также недавно образованные организации, как правило, более снисходительны к «старым грехам» заемщиков, чем финансовые структуры федерального значения. С одной стороны — лояльность помогает им привлечь больше новых клиентов, с другой — у них меньше возможностей проверить кредитную историю потенциальных заемщиков.

Некоторые финансовые учреждения специализируются на работе со «сложными» клиентами. Риски компенсируются тем, что до погашения долга недвижимость находится в собственности банка.Перед покупкой недвижимости можно попробовать улучшить репутацию в конкретном финансовом учреждении. Для этого есть два пути. Можно открыть депозит в банке и регулярно его пополнять.

Второй путь набрать очки в копилку лояльности — оформить потребительский заем или кредитную карту, а затем пунктуально гасить задолженность. Проделывать эти манипуляции нужно заранее — за несколько месяцев, а лучше за несколько лет, до попытки покупки жилья в кредит.Увеличивается шанс на получение ипотеки в банке, где ведется зарплатный проект. В этом случае можно рассчитывать даже на особые условия кредитования.Для заемщиков с плохой кредитной историей условия ипотечных программ менее выгодные:

  1. больший первоначальный взнос;
  2. обязательное привлечение созаемщиков и поручителей.
  3. короткие сроки кредитования;
  4. более высокая годовая ставка;

Еще один вариант купить квартиру для человека с плохой кредитной историей — воспользоваться ипотекой от застройщика.

Однако, в последние годы банки стали проверять кредитные истории ближайших родственников потенциальных заемщиков.

Некоторые брокеры предлагают искусственно улучшить кредитную историю. Стоимость таких услуг может доходить до 5% от полученного ипотечного кредита.Важно: не все кредитные брокеры отличаются порядочностью и профессионализмом. Перед тем, как воспользоваться их услугами, ознакомьтесь с документами, по которым они работают.

Не лишним будет изучить отзывы клиентов. Серьезные агентства недвижимости имеют в штате собственных кредитных консультантов, которые подскажут, как получить ипотеку с плохой кредитной историей.Читайте также:

Как оформить ипотеку заемщику с плохой кредитной историей

30 января 2018Человек с испорченной кредитной историей всё-таки может получить ипотечный кредит. Для этого надо либо обратиться в банк лояльный к штрафникам, либо улучшить кредитную историю с помощью новых займов (но не микрокредитов!).

Можно даже попробовать исправить своё кредитное досье через суд.

Хотя шанс на победу невелик. А кому-то везёт получить предложение «ипотеки с откатом» от серого маклера.

У этого «везения» больше подводных камней, чем кажется. Ну и конечно не надо верить рекламе, обещающей очистку кредитной истории.Всем понятно, что такое идеальная кредитная история – это когда человек несколько лет пользуется кредитами и за всё время не допустил ни одной даже самой маленькой просрочки по платежам. Гораздо сложнее определить, что такое «испорченная кредитная история», лишающая заёмщика возможности получить новый кредит.

Любой банк однозначно откажет человеку, имеющему непогашенную просроченную задолженность. Если же просрочки были закрыты, то возможный ответ банка не столь очевиден.Сергей Кульпин, управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО:Для принятия банком решения по возможности выдачи кредита оценивается сумма всей задолженности клиента и просроченной задолженности по отношению к ней. Также рассматриваются длительность просрочки, систематичность задержек платежей по открытым и погашенным обязательствам.

Если по ранее взятым кредитам у клиента есть просрочки 30 дней и более, то банк, обычно просит разъяснений о причинах их возникновения.Наиболее критичными считаются просрочки продолжительностью свыше 90 дней, допущенные в течение последних 3-5 лет.

Даже если они уже погашены, риск отказа в кредите — как в ипотечном, так и в потребительском — весьма высок.Ольга Новосёлова, директор офиса АН «Новосёл»:Банки учитывают все несвоевременные платежи по кредитам. Они ранжируют просрочки по срокам: до 30, до 60 и до 90 дней.

Если хоть один платёж по кредиту просрочен более чем на 3 месяца, кредит считается негативным.

Количество негативных кредитов – важный показатель при принятии решения банком.

Впрочем, предугадать, откажет конкретный банк в кредите конкретному заёмщику невозможно. Решение зависит от слишком большого количества «переменных» – от скоринга, андеррайтинга, службы безопасности и т.д.

Впрочем, опыт показывает, что если у человека негативные кредиты были даже 5 или 10 лет назад, а позже вообще не было позитивных кредитов, то на ипотеку ему рассчитывать не стоит.С другой стороны, как замечает эксперт отдела ипотечных услуг ООО «БК-Недвижимость» Ирина Халикова, даже если у заёмщика ранее были серьёзные просрочки, но в течение последних трёх лет был хотя бы один благополучно погашенный кредит, то его шанс на получение ипотечного кредита достаточно высок.У каждого банка свои критерии оценки кредитной истории ипотечного заёмщика. Основное различие — глубина «исторического погружения».

Например, Сбербанк и ВТБ учитывают всю кредитную историю клиента, включая займы взятые 10 и более лет назад (если таковые были).Менее крупные игроки ипотечного рынка определяют благонадёжность заёмщика по его кредитной истории за последние 3-5 лет. Обычно так работают Абсолют Банк, банк «Уралсиб», Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, СМП Банк, АИЖК. Самыми «недальновидными», по наблюдениям кредитных экспертов, считаются банки: «Открытие», Примсоцбанк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, УБРиР — они обычно рассматривают кредитную историю ипотечного заёмщика за последние 2-3 года.Ольга Новосёлова, директор офиса АН «Новосёл»:Но не стоит строить иллюзий.

Банки часто меняют срок давности по кредитной истории. Коме того, если у клиента последние 3-5 лет с кредитами было все благополучно, но имеется большое количество негативных займов в предшествующие годы, то в ипотечном кредите ему скорее всего откажут.Банки различаются не только по глубине погружения в историю своего клиента, но и по более или менее терпимому отношению к его «проступкам».Ирина Халикова, эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость»:Достаточно лояльно к ипотечным заёмщикам относятся Абсолют Банк и ДельтаКредит. Они могут одобрить заёмщика, имевшего за последние три года до трёх просрочек по 30, 60 или даже 90 дней.

Но с четырьмя просрочками уже не одобрят. Довольно терпимо к просрочкам относится Транскапиталбанк. Здесь главное, чтобы у заёмщика не было незакрытых просрочек по кредитам.

Также гражданам с небезупречной кредитной историей можно рекомендовать обратиться за ипотекой в ВУЗ Банк или СКБ Банк.Из лояльных к заёмщикам-штрафникам банков риэлторы называют ещё «Русский стандарт».Сергей Кульпин, управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО:Если кредитная история испорчена, и клиенту отказывают в топ-5 банков РФ, то есть вероятность, что найдется другой банк, который все-таки выдаст клиенту кредит, но уже по повышенной ставке с учетом кредитного риска.Потенциальный заёмщик может запретить банку заглядывать в его историю. Достаточно отказаться подписывать согласие на просмотр своего кредитного дела.

В этом случае банк почти наверняка откажет клиенту в ипотеке, а если и выдаст кредит на покупку жилья то на самых невыгодных условиях — под максимальный процент и с условием большого первоначального взноса. Впрочем, для сильно проштрафившегося заёмщика и такой вариант может быть приемлемым.Елена Мяло, советник генерального директора группы компаний «Северная казна»:Чаще к положительному результату приводит правильно выстроенный диалог заёмщика с банком. Если человек аргументировано объяснит, что просрочки возникли не по его вине — например из-за задержки зарплаты или технического сбоя.

Если просрочки не были систематическими, то андеррайтер скорее всего примет такое объяснение. Кредитный комитет сквозь пальцы посмотрит на просрочки, если заёмщик — человек с хорошим доходом, семейный, имеет машину дачу.

К просрочкам молодого заёмщика имеющего небольшой доход, отношение будет менее терпимым. Впрочем, почти во всех банках сегодня решение принимает скоринговая система. Даже перспективный клиент может получить отказ автоматом, до того, как его заявка дойдёт до кредитного комитета.

Такому заёмщику следует в момент подачи заявки на кредит донести до банковского менеджера все свои плюсы, тогда выше шанс, что его заявка пойдёт через кредитный комитет, а не через скоринг.О возможности индивидуального подхода банков к клиентам с испорченной кредитной историей говорит недавний случай, о котором рассказали риэлторы: один из самых строгих банков — ВТБ — одобрил заявку на ипотечный кредит человеку, у которого по предыдущим кредитам было 10 просрочек.
Такому заёмщику следует в момент подачи заявки на кредит донести до банковского менеджера все свои плюсы, тогда выше шанс, что его заявка пойдёт через кредитный комитет, а не через скоринг.О возможности индивидуального подхода банков к клиентам с испорченной кредитной историей говорит недавний случай, о котором рассказали риэлторы: один из самых строгих банков — ВТБ — одобрил заявку на ипотечный кредит человеку, у которого по предыдущим кредитам было 10 просрочек. Правда все небольшие по 2-3 дня и заёмщик предоставил бумаги, из которых следовало, что платежи опаздывали по техническим причинам, так как кредит оплачивала бухгалтерия из зарплаты.Анна Кашина, агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»:Место работы также имеет значение.

Я, конечно, не призываю всех уволиться и пойти работать на завод, но есть компании, сотрудники которых проходят банковскую проверку с легкостью, а есть и такие, к персоналу которых банки относятся с осторожностью. К крупным компаниям, которые давно присутствуют на рынке, доверия больше.Даже сегодня среди тех, кто обратился за ипотечным кредитом, нередко встречаются граждане не представляющие себе сколько печальных моментов содержит их кредитная история.Сергей Кульпин, управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО:Бывает, человек не помнит или не знает о случаях, приведших к ухудшению его кредитной истории.

Особенно внимательными нужно быть с кредитными картами.

Некоторые имеют их по несколько штук, и при этом уверены, что могут и дальше увеличивать их число. Иногда они не успевают за ними следить.Директор офиса АН «Новосёл» Ольга Новосёлова вспомнила недавний случай – в агентство обратилась женщина, желающая купить жильё в ипотеку.

Она уверяла, что кредитами никогда не пользовалась.

Тем не менее риэлтор запросил кредитную историю клиентки.

Выяснилось, что у той было 8 кредитов, из них 4 – негативные.

Тогда женщина вспомнила, что действительно оформляла какие-то кредитные карты и давала пользоваться ими родственникам. Поэтому, кстати, большинство агентств недвижимости почти всегда запрашивают кредитные истории клиентов.Анна Кашина, агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»:Потенциальному ипотечному заёмщику очень важно точно знать свою кредитную историю – когда и какие у него были просрочки. Только так можно построить диалог с кредитной организацией.

Если потенциальный заёмщик сможет аргументировано объяснить причины возникновения просрочек, то банк вполне может принять положительное решение.Чтобы ознакомиться со своим кредитным досье, необходимо обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России имеется 17 БКИ, впрочем, 95% кредитных историй россиян сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Заёмщику, чтобы узнать, в каком именно бюро находится его история, надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Однако на практике так почти никто не поступает. Процедура запроса в ЦККИ обставлена таким количеством формальностей, что обычному гражданину проще напрямую направить запрос в НБКИ, Почти наверняка его кредитная история найдётся там.

Формально за такой запрос даже не надо платить.Анна Кашина, агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»:По закону гражданин один раз в год может получить свою кредитную историю бесплатно. Но реально воспользоваться этим правом могут только тот, кто лично посетит офис бюро кредитных историй, то есть это либо москвичи, либо гости столицы.

Всем остальным россиянам придётся отправлять в БКИ запрос заверенный нотариально либо телеграмму, также официально заверенную работником почты.Для справки: нотариально заверить запрос в БКИ в Екатеринбурге будет стоить 1100 руб.

(плюс стоимость пересылки письма), стоимость заверенной телеграммы – от 400 руб.

При этом придётся лично посетить нотариуса либо отстоять очередь в почтовом отделении. Поэтому своим «бесплатным» правом на получение кредитной истории сегодня почти никто не пользуется – по факту дешевле и быстрее заказать кредитную историю в отделении банка или иной партнерской компании НБКИ. Стоимость кредитной истории в этом случае составит от 500 до 1200 руб.

срок ожидания – от 15 минут до 3 дней.Запрашивать кредитную историю перед походом за ипотекой надо ещё по одной причине – чтобы убедиться в отсутствии в ней ошибок.

Екатеринбургские риэлторы приводят множество примеров, когда дисциплинированным заёмщикам отказывали в жилищных кредитах из-за того, что по вине банка или бюро кредитных историй в личное дёло заёмщика попадали недостоверные данные.Ирина Халикова, эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость»:В кредитной истории женщины была информация о незакрытой полугодовой просрочке по кредиту банка. При этом у неё самой на руках была справка о полном погашении этого кредита и квитанции о внесении всех платежей. Оказалось, банк сам не списал последний платёж.

Женщине пришлось требовать, чтобы банк исправил свою ошибку и уведомил об этом НБКИ.

Плохая кредитная история была исправлена.Как замечают банкиры, процедура внесения исправлений в ошибочно испорченную кредитную историю уже достаточно неплохо отработана.Сергей Кульпин, управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО:Если субъект кредитной истории уверен, что плохая история сформирована по вине конкретного банка, он может обратиться в эту кредитную организацию с целью разобраться в ситуации и внести необходимые изменения.

Такие ситуации крайне редки, но действия заёмщика в этом случае очень простые. Человек подает в кредитную организацию претензию в письменном виде с описанием ситуации.

Если банк признает свою ошибку, он самостоятельно направляет запрос в БКИ на изменение информации и восстановление кредитной истории клиента. В БКИ информация обновляется, как правило, в течение нескольких дней.

Как только банк увидит, что информация изменилась, он официально уведомляет клиента о том, что его кредитная история чиста.

Если заёмщик не знает, по чьей именно вине была сформирована неверная кредитная история, он может направить запрос сразу в БКИ и попросить ее исправить, указав, в чем именно ошибка.

После рассмотрения запроса БКИ примет решение о её корректировке.Разумеется, система исправления ошибок не всегда работает гладко.Наталья Михайлюкова, юрист Российской гильдии риэлторов:Жительница Екатеринбурга планирует с помощью ипотечного кредита разменять свою квартиру на две, чтобы разъехаться с взрослой дочерью. Однако уже два года не может получить заём. В её кредитной истории оказались данные о просроченных кредитах полной тёзки, проживающей в Новосибирске.

Женщина писала в банки и в бюро кредитных историй, но её историю так и не исправили. Мы собрали необходимые бумаги.

Теперь наша землячка будет добиваться внесения исправлений в её кредитную историю через суд.Периодически заёмщики через суд пытаются убрать из своей кредитной истории информацию о просрочках реально допущенных самим заёмщиком. Это противоречит основному принципу формирования кредитных историй.

По закону досье заёмщика должно отражать все факты из его кредитной биографии – как хорошие, так и плохие.

Туда можно добавлять новые, но старые убирать нельзя.Елена Мяло, советник генерального директора группы компаний «Северная казна»:Тем не менее, есть судебная практика по очищению кредитной истории человека от негативной информации. Сначала заёмщик полностью закрывает кредит, по которому были просрочки, после чего обращается в банк, с просьбой отозвать негативную информацию из БКИ. Банк отказывает. Тогда составляется судебная претензия.Юристы замечают, что решение подобных судебных дел в пользу заёмщика – это скорее исключение, нежели правило.

Человек не может просто потребовать, чтобы ему почистили кредитную историю от негатива, он должен найти некие формальные зацепки. Например, были прецеденты, когда заёмщик пытался расторгнуть договор о хранении персональных данных (на основании которого банк передаёт информацию о заёмщике в БКИ). Если такой договор теряет силу, то информация о человеке, имеющаяся в БКИ, должна быть уничтожена.

Впрочем, пока нет сведений о подобных делах, решённых в пользу истца.Время от времени в Екатеринбурге появляется реклама организаций, предлагающих исправить плохую кредитную историю. Несколько лет назад услугу по «восстановлению кредитной истории» начал продвигать Совкомбанк. На самом же деле во всех этих случаях организация просто предлагает гражданину взять и погасить заём (кредит), после чего информация о позитивном кредите будет передана в БКИ.Ольга Новосёлова, директор офиса АН «Новосёл»:Разумеется, никакой очистки кредитной истории пи этом не произойдёт.
На самом же деле во всех этих случаях организация просто предлагает гражданину взять и погасить заём (кредит), после чего информация о позитивном кредите будет передана в БКИ.Ольга Новосёлова, директор офиса АН «Новосёл»:Разумеется, никакой очистки кредитной истории пи этом не произойдёт.

Информацию из базы НБКИ никто не может убрать. Весь негатив какой был, там и останется.

Последующие позитивные кредиты несколько улучшат позиции заёмщика, однако гарантий хорошего отношения со стороны банков не дают.

Особенно если ранее были очень серьёзные нарушения кредитного режима.Тем не менее программа с получением и последующим аккуратным погашением новых кредитов – единственный способ для заёмщика-штрафника если не исправить, то хотя бы улучшить кредитную историю. Прежний негатив из истории не исчезает, но «поверх него» накладывается информация о новых вовремя погашенных кредитах.Анна Кашина, агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»:Если с момента погашения кредита с просрочками прошло три года, человек уже может рассчитывать на получение ипотеки, причём даже в случае, если по кредитам были приняты судебные решения.

Но необходимо, во-первых, закрыть действующие кредиты, во-вторых, погасить все штрафы и налоги какие имеются. Также для улучшения кредитной истории можно брать небольшие кредиты и погашать их в срок. Иногда это работает.Чаще всего для улучшения кредитной истории люди покупают в кредит мебель, бытовую технику или иные не очень дорогостоящие предметы.

Получить связанный кредит для покупки товара даже не очень надёжному заёмщику проще, чем взять кредит наличными. Елена Мяло, советник генерального директора группы компаний «Северная казна»:Часто проблемным заёмщикам для улучшения кредитной истории предлагают брать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Категорически нельзя этого делать!

Если человек берёт деньги в МФО, значит, ему не хватает средств на жизнь, как же он будет гасить ипотеку? – Именно так рассуждает банк.Но чудеса случаются!

Периодически безнадёжные заёмщики получают предложения по оформлению ипотеки. Правда, при условии отката – некоторый процент от суммы кредита заёмщик должен отдать посреднику.

Причём на таких условиях ипотечные кредиты предлагают даже гражданам, имеющим незакрытые просрочки по кредитам.

В редакцию METRTV.ru обратился заёмщик с вопросом – что ему грозит, если он согласится на участие в подобной сделке, предложенной агентом по недвижимости.

Эксперты пояснили, что преследование по закону такому заёмщику не грозит. Формально он взял кредит и заплатил комиссию агенту. Правда возникает вопрос, как он будет гасить новый ипотечный кредит, если не может справиться с уже имеющимся займом?Людмила Плотникова, юрист Уральской палаты недвижимости:Маклер по недвижимости действует в сговоре с сотрудником банка.

И надо помнить, что их интерес не только в денежном откате. Часто такая «кривая» ипотека оформляется на объект с плохой историей.

Это может быть квартира с безвестно отсутствующим жильцом или квартира, один из жильцов которой отказался от приватизации (и имеет право пожизненного проживания в ней).

Покупатель такого объекта почти наверняка столкнётся с проблемами в будущем.Кстати, откат маклеру при описанной схеме обычно не так уж велик – обычно порядка 30-40 тыс. руб., плюс примерно такая же сумма за услуги по подбору объекта для покупки и сопровождения сделки.Людмила Плотникова, юрист Уральской палаты недвижимости:Иногда история имеет необычное продолжение.

Был случай: заёмщик с плохой кредитной историей взял кредит на условиях отката на покупку плохого с юридической точки зрения объекта.

Маклер имел свой интерес с продажи этой недвижимости. Однако заёмщик, после получения одобрения кредита, отказался от покупки оговоренного объекта, перевёл кредит в другое отделение банка и приобрёл совсем другое жильё.Ранее портал METRTV.ru рассказывал о ситуациях, в которых лучше . А также о механизме , которым могут воспользоваться люди с испорченной кредитной историей.

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ?

+2lyubov13 июля · 2,0 KЗдравствуйте, хотим с мужем взять ипотеку в сбербанке. Он будет заёмщиком, я созаемщиком.

Дело в том, что у мужа плохая КИ.

У меня нормальная КИ, плачу в Сбербанке кредит, дали без проблем.Вот у меня вопрос. Могут ли ему дать ипотеку, если у меня нормальная КИ? Интересно51Генеральный директор ипотечного агентства QM. Помогаю с ипотекой в Санкт-Петербу.ПодписатьсяДобрый день! Нужен детальный анализ кредитной истории, чтобы понимать характер просрочек и причин «плохой» кредитной истории.Есть множество ипотечных банков, у всех своя степень лояльности.Если в общем отвечать на вопрос — получить ипотеку с плохой КИ можно.3 · Хороший ответ · 2,6 KБрал в банке, срок прошёл,(больше 3 лет) его уже убрали и в истории приставов.

Нужен детальный анализ кредитной истории, чтобы понимать характер просрочек и причин «плохой» кредитной истории.Есть множество ипотечных банков, у всех своя степень лояльности.Если в общем отвечать на вопрос — получить ипотеку с плохой КИ можно.3 · Хороший ответ · 2,6 KБрал в банке, срок прошёл,(больше 3 лет) его уже убрали и в истории приставов.

Оставался микрозайм, но от. Читать дальшеОтветить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также8Кредитный брокер https://mycredit62.ru/Возможно всё же дело в возрасте, банки очень неохотно кредитуют возрастную категорию до 22 лет,Затем, как бы это ни звучало банально, кредитная история, если её нет и не было у обоих созаемщиков, а проверять надо обоих, то проблема только в подтверждении дохода или приставках, судимостях.При наличии проблем с кредитной историей у одного из пары желающей приобрести жилье, всегда есть выход — Брачный контракт, исключающий из ипотеки одного из супругов, тогла не учитывается его кредитная история, равно как и доходы.Это применимо далеко не во всех банках, но такая лазейка всё же есть1 · Хороший ответ · 2,8 K326Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в жизни обычного.

· Вообще-то на ипотеку (выдачу ипотечного кредита) может повлиять все, что угодно. Даже субъективное мнение менеджера банка о вас, как о потенциальном клиенте в плане выплат по ипотеке.Более того, если в одном банке ипотеку не дадут, то это не значит, что ее теперь вообще нигде не дадут.Так что — только пробовать.

И никто более точно вам на ваш вопрос, увы, не ответит.6 · Хороший ответ2 · 16,8 K11ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — специализированн.

· ОтвечаетДа, на рынке есть такие программы кредитования.

Кредит выдается на длительный срок, соответственно, кредитор должен быть уверен в платежной дисциплине. Для получения решения по кредиту заемщик может предоставить также имеющиеся активы (автомобиль, дача). Также можно привлечь до 3-х созаемщиков, в этом случае сумма кредита может быть больше с учетом доходов созаемщиков.

Хороший ответ · 8894помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из. · ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек).

1 · Хороший ответ · 19,3 K1,1 KФрилансер по жизни.

Люблю котиков )))Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить.

Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода. Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.

  1. Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
  2. Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  3. Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
  4. Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  5. Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
  6. Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
  7. ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
  8. Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
  9. Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;

24 · Хороший ответ17 · 59,2 K

Имеешь плохую кредитную историю?

Узнай, какие банки дадут ипотеку.

23 февраля 2021Ипотека – удобный способ купли недвижимости, так как позволяет пользоваться жильем еще до полной оплаты его стоимости.

Однако получить ипотеку в России может далеко не каждый.Причин отказа в кредите может быть несколько: недостаточность средств для оплаты первого взноса, отсутствие стабильной или высокооплачиваемой работы, отсутствие всех необходимых документов или же плохая кредитная история. Последнее становится все более распространенной проблемой. Как взять ипотеку в такой ситуации, рассмотрим далее.Говоря простыми словами, кредитная история (КИ) – это история ваших займов и дисциплины их возврата.

То есть, это своеобразное досье на вас, как на заемщика.В кредитной истории фиксируются все кредитные договора, в том числа ипотеки, автокредиты, микрозаймы, а также как вы их погашали: были ли просрочки по платежам, как быстро оплачивалась пеня и штрафы в случае просрочки и т.д.

Также в КИ фиксируются все ваши заявки на кредиты, даже те, в которых вам было отказано.Кроме того, изменения в КИ могут вносить службы ЖКХ, операторы мобильной связи, а также органы суда, в случае, если у вас имеются просрочки и долги по оплате коммунальных услуг, телефонии или уклонения в уплате алиментов или штрафов.Многие считают, что кредитную историю используют только банки для того, чтобы знать, каким клиентам одобрить заем, а каким отказать в получении средств.

Однако это не совсем так. Сейчас КИ проверяют страховые компании, а также многие крупные работодатели, которые ищут надежных сотрудников.Если речь идет о финансовых организациях, то часто банки отказывают клиентам в получении кредитов, если КИ негативная, а тем более в получении ипотеки. Иногда заемщик, обладающий хорошей кредитной историей может также получить отказ. Связано это с тем, что КИ обновляется немного позже погашения кредита.В таком случае вам понадобится проверить свою КИ и подать заявление на обновление данных с прикрепленными документами об успешном погашении займа и закрытии кредитного договора.В России сейчас действует несколько крупных Бюро кредитных историй, в которые можно обратиться для того, чтобы узнать свою КИ.

Проверить свой рейтинг можно несколькими способами:

  1. онлайн, зарегистрировавшись на сайте БКИ (довольно часто крупные фирмы предлагают первую онлайн-проверку бесплатно);
  2. обратившись в отделение БКИ или банка (платная услуга, которую предоставляют как бюро КИ, так и большинство банков, страховых компаний и некоторые финансовые организации).

Отчеты, полученные в разных организациях могут отличаться.

Но большинство из них будут содержать такую информацию:

  1. число ваших кредитов, общая их сумма, фактический размер общей задолженности (если таковая имеется) и ежемесячный платеж по всем кредитам;
  2. общая сумма всех платежей, в том числе и штрафы;
  3. просрочки по действующим и закрытым кредитам (если имели место);
  4. кредитный рейтинг.
  5. результаты проверки паспорта (занесен ли он в «черный» список по кредитованию;

Некоторые фирмы также проводят расчет приблизительного размера кредита, который вы можете получить.Это еще не повод думать, что вам откажут в ипотеке. Банки обращают внимание не только на КИ во время рассмотрения заявки, но и на другие факторы, например, на наличие высокооплачиваемой работы, а также имеются ли у вас на данный момент незакрытые кредитные договора, ведь история может быть негативной по причине старых проблемных займов, которые были погашены много лет назад.Но все же, перед тем, как подавать заявку на оформление ипотеки, стоит удостовериться в том, что кредитная история позитивная.

Если же КИ будет отрицательной, то разобраться, по каким причинам и предпринять меры.КИ исправить можно, но этот процесс довольно долгий.Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, вам понадобиться оформить новые кредитные договора и идеально выполнить свои обязательства как заемщика.Важно отметить, что получить кредиты на хороших условиях не удастся, а потому, возможно, придется прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и заплатить высокие проценты. Однако, такой способ заметно повысит ваш кредитный рейтинг.Но получить ипотеку можно даже с плохой КИ.

На что еще обращают внимание банки, на каких условиях вы сможете оформить договор и как получить ипотеку с плохой КИ рассмотрим далее.Получить ипотеку с плохой кредитной историей можно несколькими способами.

Рассмотрим основные из них:

  1. воспользоваться услугами финансовых консультантов и специальных организаций, помогающих получить кредит с плохой КИ;
  2. обратиться непосредственно к застройщику за ипотекой.
  3. обратиться в крупный и надежный банк;

Во всех из предложенных вариантов рассчитывать на выгодные условия по ипотеке не придется, так как в случае банка или застройщика процентная ставка или первоначальный взнос будут высокими, а при обращении к посредникам придется оплатить услуги фирмы.В случае сотрудничества непосредственно с застройщиком, то нужно быть готовым к тому, что приобрести недвижимость в ипотеку с плохой КИ можно будет только на этапе строительства. Кроме того придется внести внушительный первоначальный взнос и выплатить ипотеку в короткий срок.

Договор можно будет заключить не более, чем на 10 лет.При подаче заявки на ипотеку с плохой кредитной историей нужно быть готовым к тому, что банк выставит невыгодные или более жесткие условия.

Среди них может быть следующее:

  1. большой первоначальный взнос;
  2. наличие недвижимости помимо приобретаемой;
  3. высокая процентная ставка;
  4. предоставление надежных поручителей.
  5. короткий срок на выплату;

Кроме того, заемщик:

  1. обладать контрактом на продолжительный срок,
  2. должен быть трудоустроен в течение хотя бы нескольких лет в одном и том же месте,
  3. иметь достаточно высокий доход, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента.

Все вышеперечисленное касается не только первоначального взятия кредита, но и попытки его рефинансирования, если кредитная история плохая.Банки могут просто отказать клиенту в данной услуге, или предложить рефинансировать займ по очень невыгодным условиям.Читайте далее в статье:

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все.

Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории. О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим. Фото примера с кредитной историей Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы. Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно.

Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание. Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом.

Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории. Полезное видео: Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п. Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том . Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме: Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу. Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца. Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос.

Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу.

Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/пВ письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории 1Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете. 2Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам. 3Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).

4Какой займ вам сможет предоставить банк.

5Не занесен ли паспорт в черный список. 6Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму. Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.
Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  1. В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  2. Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.
  3. Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  4. Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  5. Добейтесь просрочки от застройщика;

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом.

При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит. Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше. Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры.

Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  1. Большее количество надежных поручителей;
  2. Срок выплаты значительно сокращается;
  3. Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  4. Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  5. Приобретаемое жилье является залогом.
  6. Процентная ставка всегда повышенная;

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения. Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу.

Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками. Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ.

По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает. На данное время существует много разных кредитных организаций.

Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой . Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Идеальным вариантом для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика. Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства. Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет.

Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю. Инструкция в видео формате по исправлению КИ: В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту.

Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности. Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание.

Никто о ней даже не беспокоился.

В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему.

На это у них есть полное право. Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Ответ юриста: В последние несколько лет очень популярна.

Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки.

По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории. Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика? Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность.

Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком. Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите.

Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов.

Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике. » » С плохой кредитной историей Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки.

Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей?

В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль.

Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным.

Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.

Строящееся жилье от Альфабанка — от 8,09% Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования.

Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях.

Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный.

Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов. Способного поручителя можно обратиться в .

выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке. Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья.

Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё.

Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи.

При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

  1. Кратковременная рассрочка;
  2. Жильё приобретается на этапе строительства;
  3. Необходимость внесения первоначального взноса.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуЧитайте также: Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура.

Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

  1. При выборе срока выплаты ипотеки необходимо казать укороченный (до 10 лет);
  2. Заявитель должен найти несколько хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;
  3. Иметь стаж работы на одной должности от 6 месяцев и выше;
  4. Работа должна быть высокооплачиваемой;
  5. Обязательной процедурой идет оформление залога на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.
  6. Клиент должен внести первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса для таких клиентов составляет от 35% до половины цены приобретаемой недвижимости;

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем.

В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода. с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная.

Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос. Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Оцените статью10000 Обнаружили ошибку?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+