Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Коэфициент бонус малус город баково как расчитать

Коэфициент бонус малус город баково как расчитать

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ): Ликбез

8 января 2018Его “придумали”, чтобы поощрять аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП.Поощряют и наказывают рублем, то есть увеличением или снижением стоимости обязательного страхового полиса ОСАГО.Есть КБМ (Бонус-Малус), а есть Класс страхователя.Для тех, кто страхуется впервые класс страхователя = 3 = коэффициент Бонус-Малус = 1. То есть, вы платите базовую стоимость полиса ОСАГО — ни больше, ни меньше.

  1. Попали в ДТП дважды и получили 2 страховых выплаты? Получаете М класс страхования и КБМ = 2,45.
  2. После этого водите без аварий целый год? Получаете 5% скидки, то есть КБМ снижается 1 → 0,95.
  3. Для “опытного” водителя с, например, 5 классом страхователя одна страховая выплата в течение года → класс 3 = КБМ=1, две страховые выплаты → класс 1 = КБМ=1,55, а три и больше → класс М = КБМ=2,45.
  4. Попали в ДТП в течение этого года и получили 1 страховую выплату? Получаете 1-й класс страхования и КБМ = 1,55.

Столько калькуляторов КБМ в интернете, кому доверять?Самый официальный источник для проверки соответствия КБМ и класса страхования — это сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА): http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbpКто вносит/ исправляет информацию о классе страхования водителя?Только страховщики (читай = страховые компании).

Имеет право вносить и исправлять эти данные только страховая компания, с которой был заключен договорДопустить ошибку в системе расчета и удержать клиентаК сожалению, есть на страховых просторах недобросовестные компании, которые НАМЕРЕННО допускают ошибки в системе расчета КБМ, чтобы удержать клиента у себя.Ведь исправить допущенную ошибку может ТОЛЬКО компания, которая ее допустила.Хотите сменить страховщика — потеряете скидку за безаварийное вождение.

Имеет право вносить и исправлять эти данные только страховая компания, с которой был заключен договорДопустить ошибку в системе расчета и удержать клиентаК сожалению, есть на страховых просторах недобросовестные компании, которые НАМЕРЕННО допускают ошибки в системе расчета КБМ, чтобы удержать клиента у себя.Ведь исправить допущенную ошибку может ТОЛЬКО компания, которая ее допустила.Хотите сменить страховщика — потеряете скидку за безаварийное вождение.

Нам известны случаи, когда люди хотели покинуть компанию Н, но это им грозило повышенным коэффициентом Бонус-Малус.

Они ругались, расстраивались, но продолжали оформлять полис у них. Потому что дешевле.Незаявленные ДТП и Бонус-МалусБывают случаи, когда участники ДТП решают договориться не заявлять о происшествии. В этом случае всегда помните, что если вы уехали с места ДТП, а второй участник после этого по какой-то причине решил вызвать полицию, то вы будете признаны виновным, то есть в вашей страховой истории появится 1 выплата → изменится класс страхователя и КБМПостарались изложить кратко и понятно.Ссылка на статью в блоге на нашем сайте: https://goo.gl/uawy8M

Коэффициент бонус-малус (КБМ): как проверить и восстановить?

13 сентября 2017Покупка полиса ОСАГО – это отдельная история для каждого водителя, причем не совсем приятная, особенно для новичков.

За последние годы бланки претерпели ряд изменений, так как нещадно подделывались недобросовестными гражданами. По этой причине процедура их получения также весьма осложнилась.Многими страховыми компаниями был принят ряд мер:- обязательное дополнительное страхование к полису: здоровья, имущества, и т.д;- сознательное сдерживание выдачи бланков с целью создания ажиотажа и очередей;- увеличение максимальной суммы выплат.Данные события вызвали бурю негодований и немедленное реагирование. Огромное количество жалоб, претензий и апелляций посыпались в адрес страховщиков.

Правительство отреагировало, но принятые взыскания к компаниям вряд ли сильно пошатнули их состояние.

Да, появилась четкая ясность, что можно официально отказаться от дополнительных страховых взносов через заявление, но разве от этого легче? Бланки то есть, то их опять нет.Единственным явным плюсом и существенным изменением в системе автострахования является создание четкой официальной структуры, регламентирующей скидки при оформлении полисов. Появился так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ).Ранее практиковалась система скидок в зависимости от стажа безаварийной езды и даже существовала единая система, куда добросовестные страховые агенты могли внести все данные водителя.

Хотя было это настолько непрозрачно, что посчитать процент скидки было крайне сложно.Сейчас же существует четко структурированная таблица КБМ, по которой можно посчитать реальную стоимость ОСАГО, она основана на классовости водителей. С каждым годом вы перемещаетесь вверх или вниз по лестнице, регулируя тем самым размер скидки.Как только вы получили права, вам присваивается 3 класс, что соответствует коэффициенту равному 1. Получается, первый полис ОСАГО придется приобретать без скидки.

По истечении страхового года вам присваивается другой класс, а вот какой именно — зависит только от вас. Если период страхования прошел без аварий, класс увеличивается, в случае возникновения ДТП — уменьшается.КБМ в этом случае изменяется в обратной зависимости.

Максимально возможный класс водителя равен 13, что соответствует коэффициенту 0,5 (скидка на полис ОСАГО составит 50 процентов).Проверить коэффициент бонус-малус предельно просто. Для этого существует база данных РСА (российский союз автостраховщиков). Чтобы узнать свой КБМ, достаточно заполнить шаблонные поля на сайте РСА: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения.

Указав дату и нажав поиск, вы автоматически получите данные о размере вашего КБМ.Коэффициент бонус-малус влияет на окончательную стоимость ОСАГО, так как рассчитанная величина страховки умножается на его значение.

По своей сути, данный показатель является поощрительным инструментом для водителей, которые передвигаются на своем автомобиле аккуратно и всегда соблюдают правила дорожного движения.Грубо говоря, за каждый безаварийный год вы получаете скидку в 5%.

Таким образом можно достигнуть максимальной скидки в размере 50 процентов (10 лет безаварийной езды).Хотелось бы отметить и тех, кому не удалось сохранить в чистоте свою ауру, кто попал в ДТП. Таблицей КБМ предусмотрено снижения классности водителя на 4 пункта вниз, до класса М, при котором коэффициент бонус-малус составляет значение в 2,45. Как видим, вниз коэффициент растет значительно быстрее.

Нехитрые подсчеты показывают, что водителю с таким КБМ придется за стандартную страховку заплатить почти в 2,5 раза больше. Учитывая стоимость полиса ОСАГО, получается солидная сумма.Существует один нюанс: недобросовестное исполнение своих обязанностей страховым агентом. Бывает, когда водитель долгое время управлял своим автомобилем безаварийно, но при оформлении полиса ОСАГО ему насчитывали большие суммы.

Причина этого заключается в том, что страховой агент просто напросто не подавал необходимые сведения в единую базу.Если расчетное значение при проверке КБМ совпало с показателем базы данных, значит все отлично: вы каждый год получали постоянную скидку.

Если же наоборот, придется прибегнуть к процедуре восстановления коэффициента. Осуществить ее через РСА невозможно, для этого рекомендуем воспользоваться о (услуга с недавних пор платная, 499 рублей).Процедура восстановления КБМ проста: заполните предложенную форму и нажмите кнопку «Восстановить КМБ».

При успешном завершении процедуры вы увидите следующее предложение: «Ваше заявление успешно направлено на рассмотрение.

Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты в течение 10 рабочих дней».Собственно, теперь осталось дождаться письма на указанный вами электронный ящик. К письму будет приложен PDF-файл с необходимой информацией. Сведения в РСА изменятся автоматически в течение суток.Многие водители задаются вопросом:

«есть ли возможность сохранить прежний показатель КБМ при попадании в аварию?»

.

Ответ предельно прост: сохранить коэффициент можно только в том случае, если ДТП не фиксировано ГИБДД, и водители договорились мирным путем разрешить неприятную ситуацию.

Если же имеет место возмещение ущерба страховой компанией, вы автоматически падаете по лестнице классов значительно ниже.Порой лучше договориться на месте и заплатить пару тысяч, чем терять КБМ. Но и здесь нужно быть предельно грамотными и осторожными — обязательно ознакомьтесь с .Источник:

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2021

С 1 апреля 2021 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ.

При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

  1. Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.
  2. Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

  1. Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

Полис без ограничений Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут При заключении нового договора ОСАГО, КБМ будет равным КБМ, который был определен на 1 апреля текущего года.

Если произошло ДТП Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ).

Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП. Перерыв в страховании 1 год и более Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2021 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании.

Это означает, что с 1 апреля 2021 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е.

не превращается в 1).

Как посчитать свой кбм?

Анонимный вопрос19 декабря 2017 · 35,8 KИнтересно6260ПодписатьсяДля того что бы рассчитать свой КБМ можно воспользоваться таблицей КБМ.

Есть также вариант гораздо проще, просто перейтин на сайт Российского союза автостраховащиков и сделать проверку скидки на ОСАГО (КБМ).

Рассказываю по пунктам, как сделать проверку.

  • Переходим на сайт РСА
  • Вводим информацию о водителе: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения
  • Нажимае «Поиск»
  • Если меняли водительского удостоверение, желательно указать предыдущие данные — это поможет понять перенесли ли вам скидку на новые права

В итоге видим ваш текущий коэффициент бонус малус, проверка КБМ производится бесплатно!29 · Хороший ответ3 · 2,7 KКомментировать ответ.Ещё 9 ответов21ПодписатьсяСтраховался и имел несколько полисов, получилось что КБМ не подтягивался со старых полисов, ведь там у меня идеальная история, без ДТП.

Сайтов много которые помогают проверить (узнать) КБМ, Но лучше восползоваться, проверенемым старым методом. Делал все сам на сайте офицалов — кбм24.рф. Проверил скидку достаточно быстро.

Для того что бы отправить. Читать далее22 · Хороший ответ1 · 6,5 KБлагодарю за инфу.Ответить1Показать ещё 34 комментарияКомментировать ответ.32ПодписатьсяСейчас коэффициент Бонус-Малус устанавливается на период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года. Чтобы посчитать какой будет КБМ в следующем страховом периоде, требуется: 1.

Узнать текущий КБМ на сайте РСА или на интернет-сервисе, таком как, https://rsa-kbm.ru/ 2.

Понять сколько было страховых выплат было за предыдущий страховой. Читать далее25 · Хороший ответ5 · 11,9 KСпасибо за ответ спасибоОтветить3Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.187Восстановление КБМ скидки ОСАГО до 50% в базе РСА — Официально · ПодписатьсяОтвечаетПосчитать свой КБМ можно бесплатно, воспользовавшись сервисом кмб24. Проверка осуществляется через официальную базу РСА.

Так же на сайте можно оформить осаго с действующим кбм (скидкой на осаго).

При оформлении полиса, в расчете всегда учавствует коэф. кбм, от него напрямую зависит стоимость ОСАГО.7 · Хороший ответ · 1,8 KКомментировать ответ.-24Официальный сайт — https://РСА.онлайнПодписатьсяКБМ рассчитывается на стороне РСА (Российского союза автостраховщиков) на основании данных, переданных всеми страховыми компаниями, в которых страховался водитель.

Не всегда эти данные рассчитаны корректно. Виной тому множество факторов.

Например, некорректная передача данных страховой компанией, замена водительского удостоверения или банальная. Читать далее4 · Хороший ответ2 · 2,8 KКомментировать ответ.-11ПодписатьсяА зачем его считать?

Заходите например на РСА, вводит данные и вам показывает, какая у вас скидка.Я сам пользуюсь , в котором нет ни рекламы, ни рекапчХороший ответ2 · 2,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также60Восстановим КБМ и снизим стоимость ОСАГО до 50% с гарантией · ОтвечаетС 1 апреля 2021 года перерыв в страховании больше не влияет на значение КБМ.

Коэффициент Бонус-Малус определяется раз в год 1 апреля и остается неизменным. При этом все еще есть возможность восстановить свой КБМ до корректного значения, если ранее он был рассчитан неверно.Проверить полную страховую историю совершенно бесплатно можно здесь 10 · Хороший ответ3 · 10,0 K501«Авто-Сокол» — Покупаем автомобили дорого и быстро. Честная цена сразу. · ОтвечаетЭто мог сделать страховой агент по ошибке или умышленно для получения повышенной премии.Для решения этой проблемы вы должны быть вписаны в действующий страховой полис.

Заявление на восстановления КБМ вы можете написать в офисе Вашей страховой компании или электронно на подробно изложив суть вопроса.

Во втором случае Вам восстановят КБМ и придет по почте официальное письмо по которому вы сможете обратившись в страховую восстановить переплаченную сумму при повышенном КБМ.

Рекомендуем прочесть:  Договор ренты виды

2 · Хороший ответ · 50614Мы занимаемся страхованием: �Расчет и консультации бесплатно �Сотрудничество с лидерами. · ОтвечаетСкидка за безаварийность, а точнее — «скидка» за безубыточное страхование по осаго в течение года составляет 5% за каждый год безаварийной езды.Если Вы накопили достаточно большую скидку,то Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус) будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием.К сожалению, спустя год данная скидка просто сгорает (как например скидочный талон в магазин), и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1) и эту скидку придется копить заново.После окончания последнего вашего полиса ОСАГО вы не страховались больше года, соответственно это приравнивается, что вы не воспользовались накопленной скидкой.Дело в том, что скидка по ОСАГО действует всего 1 год, а потом, если она не использовалась, она аннулируется.3 · Хороший ответ1 · 3,0 K1,9 KРасчет и прямое оформление ОСАГО в 19 страховых компаниях онлайн. ⠀ ⠀ Платформа · Отвечает

  1. В зависимости от мощности двигателя, территории эксплуатации, возраста, стажа и КБМ водителей, а также базовой ставки с самое дешевое ОСАГО может быть у разных компаний.
  2. Поэтому перед покупкой вы можете сравнить стоимость на одном из многочисленных онлайн-калькуляторов.

Сервис — калькулятор ОСАГО и прямое оформление в 19 страховых компаниях.

3 · Хороший ответ · 1,4 K500Очень-очень подземный кот.Об этом сроке прописано в Указании Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У. Суть его такова, что за стаж безаварийного вождения присваивается «класс» (от 1го до 13го), который определяет коэффициент скидки (от 2,45 до 0,5 соотвественно классам).

Если стаж прерывается (оформление водителем в ОСАГО) более чем на год, то скидка сгорает.

8 · Хороший ответ4 · 20,1 K

Таблица КБМ — определение коэффициента бонус-малус

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО. Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже.

Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.

Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен.

Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года.

Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.
Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.

За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.

Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.

То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.
С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования. Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год. Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4. Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным. Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.

Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.

Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования.

Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета. При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время. Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА.

Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя.

После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.

Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом. Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ.

Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.

Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО.
Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО.

При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права. Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.

Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО). Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса.

Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.

Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией. Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений. Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей. В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре.

При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение. Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице. При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.

В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП.

Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.

Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Получить полное представление о том, как формируется стоимость ОСАГО, позволяет Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

.

В частности факторам, влияющем на стоимость посвящена статья 9 данного закона. Это «Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов». В целом страховые тарифы по ОСАГО регулируются не страховыми компаниями, с которыми заключается договор, а Банком России (до 2015 года они устанавливались Правительством РФ) и состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Одним из последних является и КБМ.

Страховые премии, то есть плата, которую страхователь вносит страховщику, рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки зависят от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда в случае их использования, а также на потенциальный размер такого вреда.

В то же время коэффициенты зависят от территории, на которой осуществляется преимущественное использование транспортного средства. Такая территория определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указанно в паспорте транспортного средства, свидетельстве о его регистрации либо в паспорте гражданина.

Это актуально для автомобиля, который принадлежит физическому лицу. В том случае когда ТС принадлежит юридическому лицу, его филиалу или представительству, территория определяется по месту нахождения такого лица, которое указывается в учредительном документе. Также коэффициенты устанавливаются в зависимости от технических характеристик ТС, а именно наличия в договоре условия, которым предусмотрена возможность управления транспортным средством с прицепом к нему.

Имеет значение и сезонное использование автомобиля, а также иные существенно влияющие на величину страхового риска обстоятельства. Здесь же представлена информация о КБМ, значение которого зависит от наличия или отсутствия страхового возмещения, которое было произведено страховщиком в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности.

О том, как наличие таких возмещений оказывает влияние на значение коэффициента бонус-малус, информирует таблица КБМ.

Таким образом, коэффициент бонус-малус представляет собой коэффициент страховых тарифов, который зависит от наличия либо отсутствия страхового возмещения, осуществлённого страховщиком в предшествующий период. В качестве такого периода рассматривается один год — с 1 апреля предыдущего до 31 марта включительно следующего года. КБМ призван поощрять тех водителей, которые не являются виновниками ДТП, снижая стоимость полиса ОСАГО вплоть до 50%.

В то же время водители, которые часто становятся виновниками ДТП, повышают для себя стоимость полиса вплоть до плюс 145%. Ознакомиться со всеми классами страхования и размером коэффициента для каждого из них позволяет таблица КБМ. С её помощью также можно узнать коэффициент на следующий год, в чём помогают столбцы, в которых отображаются данные, касающиеся наличия страховых выплат.

Благодаря им можно узнать класс, который окажется присвоенным при наличии или отсутствии страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Беспокоиться о возможном повышении полиса должны только те водители, по вине которых происходят аварии. Если же Вы являетесь пострадавшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, это никак не повлияет на изменение КБМ.

При необходимости также можно воспользоваться калькулятором КБМ, который позволит рассчитать соответствующий показатель на основании указанных данных о собственнике авто. Также на помощь приходит АИС РСА — автоматизированная информационная система, данные в которую поступают непосредственно от страховых компаний, с которыми заключаются договоры ОСАГО или дополнительные соглашения.

Помочь разобраться в формировании стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности призвано российское законодательство, в частности Федеральный закон

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

. Главное, что необходимо знать о КБМ, это то, что чем внимательнее и безопаснее Вы ведёте себя на дороге, тем меньшая вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие и тем дешевле оказывается ОСАГО, которое относится к числу обязательных документов, которые должны быть у лица, управляющего транспортным средством.

Возвращаем излишки по ОСАГО: как рассчитать правильный КБМ

18 июля 2018При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания.

Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ).

Это скидка за безаварийную езду.При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег.

Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены.

Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает.

К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка.

Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок.

Без справок его накопленные скидки обнулялись.Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.Скорректировать коэффициент бонус-малус реально.

Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:

  1. обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).
  2. жалоба в РСА;
  3. заявление в страховую компанию;
  4. жалоба в Центральный Банк РФ;

Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус.

Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.Второй вариант – прийти в офис компании.Образец заявления на корректировку КБМ приведен .Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка () в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.К сожалению, изменения в электронный полис не вносят.

Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус.

Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП. Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.

Проверяем КБМ шаг за шагом

22 январяКоэффициент бонус-малус рассчитывается по таблице на основании сведений о страховых выплатах и предыдущим полисам ОСАГО.Как учитывают аварийные случаи по вине водителя:— Количество страховых выплат по вине водителя;— Уровень КБМ, который был присвоен в прошлом году.Какую информацию учитывают из прошлых полисов ОСАГО:— Данные из предыдущего полис ОСАГО;— Если вы сделали перерыв в вождение и не водили год, то данные вашего КБМ обнуляются до значения 1.— Если договор со страховой компанией был досрочно прекращен — вероятнее всего данные о вашем КБМ не внесут в базу РСА.Ситуация №1:Олег купил машину и оформил полис ОСАГО.

Его КБМ равен 1. Это начальный уровень, который присваивается всем новым водителям.Ситуация №2:Олег выехал загород и попал в аварию по его вине. На следующий год он идет переоформлять полис ОСАГО и его новый уровень КБМ равен 1.4.

В итоге вместо 10 000 рублей он заплатит 14 000 рублей.Ситуация №3:Олег проездил год и не попал в аварию. Тогда его уровень КБМ будет равен 0.95. В итоге при переоформление полиса ОСАГО он заплатит уже со скидкой в 500 рублей.

В итоге 9 500 рублей.Первый способ: Найти на нашем сайте . В ней вы можете посмотреть какой у вас был коэффициент бонус-малус и количество ДТП за год сравнить две колонки. В результате вы получите свой КБМ за год с учетом страховых выплат по вашей вине.Второй способ: Выбрать пункт «».После этого заполните поля с вашими данными и нажмите на кнопку «Проверить КБМ»После этого на экране вы увидите страховую компанию, ваш текущий КБМ и сумму насколько вы переплачиваете за неверно оцененный уровень КБМТретий способ: Вы можете обратиться в страховую компанию.

Позвонить по телефону, подождать 1.5-2 минуты оператора и после уточнения ваших личных данных менеджер скажет ваш текущий КБМ.Максимальная скидка по КБМ равна 13 классу — 0.5 . Класс будет присвоен водителю, если он не был виновником ДТП в течение 10 лет. Скидка по ОСАГО равна 50%. Получается, что если ОСАГО у вас в 3 классе, а его стоимость составляет 10 000 рублей, то на 13 (0.5) классе она будет стоить 5 000 рублей.

Получить такую скидку может каждый гражданин РФ.Ситуация: Чтобы получить скидку по ОСАГО и вернуть переплату — подайте на восстановление КБМ Для этого нужно указать в заявке ваши данные: серию и номер водительского удостоверения, ФИО водителя, если вы меняли водительское удостоверение нужно указать серию и номер предыдущих права и новую фамилию (если меняли). Более подробно мы рассказали как, сделать официальную заявку в статье .После подачи заявки по истечению 24 часов, можно проверить ваш восстановленный уровень КБМ.Важно:Иногда база РСА перегружена: базу обновляют или проводят технические работы. Оставьте ваш адрес электронной почты, чтобы мы смогли выслать результаты вашего обращения.

Иногда, это может занять от 2 до 24 часов.Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Любой гражданин РФ после восстановления значения КБМ может получить возврат денежных средств за полисы ОСАГО, по которым КБМ был применен не верно. В статье мы полностью описали процесс получения возврата денежных средств.При перезаключении договора на ОСАГО может вырасти ее стоимость.

Это может происходить по следующим причинам:

  1. Смена водительского удостоверения. Например, если вы поменяете водительские права и не сообщите об этом в свою страховую компанию — то баллы будут рассчитаны неверно по вашему старому ВУ.
  2. Если вы поменяли условия по страховому полису с ограниченной до неограниченной. Также если поменялась машина, то баллы будут пересчитаны, по сравнению с прошлым полисом.
  3. Человеческий фактор. Здесь все зависит от менеджера — если он неправильно перенос ваши персональные данные в систему АИС РСА — баллы также будут неверно начислены.
  4. Если вы внесли изменения в страховой полис. Например, если вы продали машину и год не ездили — баллы КБМ обнуляются.
  5. Закрытие страховой компании. Если страховая компания обанкротилась в середине года — она не успеет перенести ваши данные в Российский союз страховщиков, поэтому баллы могут не копиться в течение года и обнулиться.

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг.

Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО. Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  1. Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.
  2. В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.
  3. Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.

Если вы хотите вернуть деньги по полису ОСАГО у которого закончился срок действия:

  1. Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увеличится если приложить к заявлению — найти ее можно в списке услуг на сайте. Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.
  2. заявку на сайте Центрального Банка России
  3. ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.
  4. После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  5. После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.

Важно: если вы оформили страховой полис в 2012 году, то вы сможете получить выплату вплоть до 2015 года.

Если вы подадите заявку на выплату в 2016 году — выплату по полису из 2012 года вам сделать не смогут.Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией.

Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры.

Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.Крайний вариант — обратиться в суд.

Если у вас на руках есть документы с рассчитанным коэффициентом бонус-малус, старые полисы ОСАГО со сроком действия в течение трех лет и одобренная заявка в Центральном Банке, то у вас есть все шансы выиграть суд у страховой компании. На практике нужно понимать что эта процедура очень долгая и не гарантирует возврат денежных средств, на судебное дело вы можете потратите гораздо больше средств чем вы получите сумму переплаты.

Таблица КБМ — рассчитываем свой класс на примерах

» В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне.

При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ).

Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2021, которая с 2002 года остается неизменной.

Класс КБМ Подорожание – Скидка Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО 0 1 2 3 4 Класс, который будет присвоен M 145% 0 M M M M 0 2,3 130% 1 M M M M 1 55% 2 M M M M 2 1,4 40% 3 1 M M M 3 нет 4 1 M M M 4 0,95 5% 5 2 1 M M 5 0,9 10% 6 3 1 M M 6 0,85 15% 7 4 2 M M 7 0,8 20% 8 4 2 M M 8 0,75 25% 9 5 2 M M 9 0,7 30% 10 5 2 1 M 10 0,65 35% 11 6 3 1 M 11 0,6 40% 12 6 3 1 M 12 0,55 45% 13 6 3 1 M 13 50% 13 7 3 1 M Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

  1. класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.
  2. коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
  3. класс на начало срока страхования по полису;

Обратите внимание!

Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП. Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный — 3 класс. Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%. Для определения выполняется несколько простых шагов:

  • Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
  • По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
  • Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.
  • После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.

Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс.

За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза.

При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+