Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Кто лучше платит по осаго у страховых компаний

Кто лучше платит по осаго у страховых компаний

Кто лучше платит по осаго у страховых компаний

Страховой сексизм: Кто будет больше платить за ОСАГО – мужчины или женщины

Страховые компании стали применять дополнительные коэффициенты для оценки водителей, в том числе по половому признакуФото: ShutterstockС конца августа в России действуют новые правила тарификации «автогражданки». Как декларировали в ЦБ, главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. То есть привязать ее к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию.

Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Но, помимо этого, в законе появились «иные факторы», которые страховые компании могут применять на свое усмотрение. Один из них – пол водителя. Как он повлияет на стоимость полиса, выяснила «КП».СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ И ДАЖЕ ЦВЕТ МАШИНЫПолис ОСАГО все автолюбители покупают каждый год.

Но мало кто знает, что влияет на цену. Система оценки сложная. Есть целые таблицы общих коэффициентов, утвержденных .

Это регион регистрации авто, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, как часто он попадает в аварии и некоторые другие (подробнее см. «Справка КП»).С сентября страховым компаниям дали больше свободы.

Как показал опрос «КП», теперь они используют до 20 дополнительных факторов.

Среди них: семейное положение, наличие детей, марка, модель, цвет машины и даже пол водителя.- Тарифные факторы различны. Все зависит от статистики конкретной страховой компании, — говорит Евгений Уфимцев, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА).

— К примеру, полис для владельца спортивного автомобиля красного цвета будет дороже, поскольку по статистике они ездят агрессивнее. При этом люди, у которых есть семья и дети, ездят аккуратнее.Для каждого фактора страховая компания устанавливает коэффициент, который зависит от того, как он влияет на потенциальную убыточность клиента. Конечную стоимость полиса вычисляют по совокупности всех факторов (и общих, и индивидуальных).ДИСКРИМИНАЦИЯ ПО ПОЛУ?

НЕТ, НЕ СЛЫШАЛИ!ЦБ дал страховым компаниям свободу для творчества. Но поставил два жестких ограничения. Во-первых, есть минимальный и максимальный базовый тариф.

Заходить за его рамки нельзя. Во-вторых, есть дискриминационные факторы, которые запрещено использовать при расчетах. Это национальность, религия, политические убеждения и должность. Некоторые эксперты посчитали, что в этом списке не хватает пола. Мол, будет несправедливо, если при прочих равных женщины будут платить за полис больше мужчин.
Мол, будет несправедливо, если при прочих равных женщины будут платить за полис больше мужчин. Но в страховых компаниях, считают, что это нормально.- В спорте есть отдельно женские и мужские соревнования — и это не считается дискриминацией, а считается отражением объективно существующих между людьми различий.

Аналогично и страховщики вправе использовать те тарифные факторы, которые, согласно их статистике, объективно влияют на аварийность автовладельца, — считает Евгений Уфимцев.Отрицать разницу в стиле вождения между мужчинами и женщинами и правда странно.

Спросите любого автолюбителя, и он с вероятностью в 90% определит, кто сидит за рулем впереди едущей машины.

Статистика этот жизненный опыт подтверждает. Причем в пользу прекрасной половины.- Пол водителя является статистически значимым фактором. Водители-женщины в целом (когда учитывается и то, как часто водитель становится виновником ДТП, и размер нанесенного ущерба) несут меньший риск, чем водители-мужчины, — пояснили в пресс-службе Центробанка.Другими словами, женщины чаще попадают в аварии, но обычно в мелкие: притерлась к другой машине при парковке, не успела затормозить в пробке и т.д.

Мужчины наоборот: в аварии попадают реже, но они более серьезные. Лихачей среди сильного пола куда больше.- По нашей статистике, женщины попадают в ДТП в среднем на 5 — 10% чаще мужчин, но при этом у мужчин аварии более разрушительные. Средний убыток у них несколько больше (на 2 — 3%).

При этом пол – один из самых малозначительных факторов, то есть можно сказать, что он практически никакого влияния на тариф не оказывает, — говорит Андрей Ковалев, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие».- По нашим данным, пока всего несколько страховщиков применяют или планируют применять фактор пола водителя при определении стоимости полиса. Но даже те компании, которые используют этот фактор, действуют последовательно и устанавливают на первом этапе минимальные различия в базовой ставке тарифа. Мы продолжим следить за развитием ситуации и, если увидим какие-либо перекосы в ценообразовании, вернемся к обсуждению факторов, которые компании не могут использовать, — пояснили в пресс-службе ЦБ.СКОРО БУДУТ СЧИТАТЬ И ШТРАФЫКстати, еще один важный фактор, который появился в законе и который могут использовать страховые компании – количество штрафов и характер нарушений правил дорожного движения.

До недавнего времени страховщики считали только аварии. То есть, при прочих равных, водитель с нулевым числом штрафов и злостный нарушитель скоростного режима платили одинаково. Вскоре все изменится.- В новом законе определены нарушения ПДД, которые страховщики могут учитывать в качестве факторов при определении базового тарифа ОСАГО.

К примеру, это проезд на красный свет, выезд на встречную полосу, превышение скорости более чем на 60 км/ч и другие грубые нарушения.

Эти факторы существенно влияют на аварийность водителя и на стоимость причиняемого вреда, — поясняют в Банке России.Эти коэффициенты страховые компании использовать пока не начали. Им сначала нужно наладить взаимодействие с ГИБДД.

Чтобы можно было оперативно получать всю информацию о водителе.- Страховщики смогут использовать их после настройки соответствующей автоматизации обмена данными с базами ГИБДД, — говорит Михаил Черных, заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования ООО «Абсолют Страхование».Правда, как уточняют в компаниях, поскольку для определения тарифа используется два десятка факторов, ни один из них априори не может слишком сильно повлиять на стоимость.- Модель тарификации разработана таким образом, что ни один из факторов не оказывает существенного (определяющего) значения на размер базовой ставки тарифа.

Так, понижение на основании одного из факторов может компенсироваться повышением в другом, — говорит Татьяна Кудрявцева, руководитель управления моторных видов страхования Страхового Дома ВСК.

С конца августа в России действуют новые правила тарификации «автогражданки».Фото: Юлия ПЫХАЛОВАВОПРОС НА ЗАСЫПКУКак изменится цена полиса?Как и на курс рубля, на стоимость полиса влияет очень много факторов.

Одни могут тянуть его вверх, а другие – вниз. Все решает их совокупность у конкретного автовладельца.

И здесь у страховых компаний появилось больше возможностей. Во-первых, выросло максимальное значение базового тарифа, который могут использовать компании (5436 рублей).

Во-вторых, в законе отменили ограничение по максимальной стоимости.

Раньше оно составляло 50 тысяч рублей в год, а сейчас потенциальная цена может достигать 150 тысяч (см. «Только цифры»).И вот вопрос: при такой сложной системе оценки не будут ли страховые компании завышать стоимость полисов «автогражданки»?- Страховщики только разворачивают обновленную систему тарификации. О результатах изменения цен для отдельных категорий водителей говорить еще рано.

Но мы уже наблюдаем снижение средней стоимости полиса в сентябре по сравнению с августом текущего года. Страховые компании заинтересованы в хороших водителях и конкурируют за таких клиентов, — пояснили в пресс-службе ЦБ.Это опять же доказывают цифры статистики.

По итогам первого этапа реформы ОСАГО в 2021 году стоимость полиса даже снизилась – почти на 5%.- И раньше, и сейчас при покупке полиса ОСАГО автовладелец в обязательном порядке получает расчет стоимости. В результате клиент может выбрать тот тариф и того страховщика, которые покажутся ему наиболее привлекательными, — поясняет Евгений Уфимцев.СПРАВКА «КП»Как считается стоимость ОСАГОЦена полиса зависит от множества факторов. Вот основные из них. Чтобы получить конечную стоимость, нужно перемножить базовый тариф на все коэффициенты.1.

Базовый тарифЕго определяет страховая компания. Это совокупность тех самых личных факторов, в том числе и пола.

По новым правилам минимальный тариф составляет 2471 рубль, а максимальный — 5436 рублей.2. Территориальный коэффициентЗависит от места регистрации авто.

Составляет от 0,64 (например, в сельских районах Бурятии и Хакасии) до 1,99 (в Мурманске и Челябинске).3. «Бонус-малус» (КБМ)Зависит от количества ДТП, в которые попадал водитель в прошлые годы. Минимальное значение – 0,5 (если не попадал в аварии 10 лет и более). Максимальное — 2,45 (если было три и более аварий за последний год).4.

Максимальное — 2,45 (если было три и более аварий за последний год).4. Мощность двигателяЧем больше лошадиных сил, тем дороже полис.

Минимальный коэффициент – 0,6 (для владельца малолитражки до 50 л.с.).Максимальный – 1,5 (при мощности двигателя больше 150 л.с.).5. Возраст и стажМинимальное значение – 0,9 (скидку получат водители старше 59 лет со стажем за рулем больше 14 лет).

А максимально переплатить (в 1,93 раза) придется молодым людям до 21 года с опытом вождения меньше одного года.6. Число допущенных к управлениюЕсли ограниченное число водителей, то коэффициент – 1 (но остальные параметры определяются по самому неопытному и аварийному). Если неограниченное — коэффициент вырастает до 1,94.7.

СезонностьЕсли машина нужна только три месяца в году и именно на этот срок покупается полис, то коэффициент составит 0,5. А если весь год – 1.По .ТОЛЬКО ЦИФРЫПолис ОСАГО может стоить от 200 рублей до 150 тысяч!МаксимумЕсли 20-летний водитель спортивного авто, часто попадающий в аварии, живет в Мурманске (где наивысший региональный коэффициент), приобретает полис без ограничения числа водителей на весь год, и страховщик рассчитал для него базовый тариф по верхней планке, то максимальная стоимость полиса составит:5436 рублей х 1,99 х 2,45 х 1,5 х 1,93 х 1,94 х 1 = 148 850 рублейМинимумПри этом 60-летний житель бурятского поселка, который ни разу в жизни не побывал ни в одной аварии, покупающий полис только на лето и никого не пускающий за руль своей малолитражки, заплатит за полис на несколько порядков меньше:2471 рубль х 0,64 х 0,5 х 0,6 х 0,9 х 1 х 0,5 = 213,5 рубляДанные – ЦБ.

Расчеты – «КП».

Рейтинг страховых компаний

↓ Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки.

Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей. Содержание Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования.

Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества. Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании. Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.

Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами.

В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.

Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения. Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада.

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.

Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам.

К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.

В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.

Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев. Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :

  1. данных ЦБ РФ;
  2. бухотчетности страховых компаний.

Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты.

В их основе лежат:

  1. степень доверия клиентов к конкретной компании;
  2. результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
  3. оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);

Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований). Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов.

Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  1. популярность на рынке;
  2. востребованность услуг и пр.
  3. финансовое состояние;
  4. доля выплат и погашений;

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами. Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются.

Эти рейтинги могут быть:

  • «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
  • на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  • от специализированных рейтинговых агентств;

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  1. Величина выплат по страховым возмещениям;
  2. Общая сумма страховых сборов;
  3. Процент отказов выплатах и пр.
  4. Общее число заключенных договоров страхования;

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит.

Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги.

Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе.

Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки. Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  • «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.
  • «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей.

Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании. При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами.

У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе. Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  1. «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  2. «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  3. «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  4. «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  5. «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании.

Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++». О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования.

Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.

С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2021г., выглядит следующим образом: № Компания Рейтинг 1 «СОГАЗ» А++ 2 СПАО «Ингосстрах» А++ 3 «ВТБ Страхование» А++ 4 «САО ЭРГО» А+ 5 «РЕСО-Гарантия» А+ 6 «Либерти Страхование» А+ 7 «Страховая компания Альянс» А 8 «АИГ» А 9 «РСХБ-Страхование» А 10 «ВСК» А Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа: Место Наименование страховой компании Доля отказав от выплат, % 1 Благосостояние Общее Страхование 50 2 БИН Страхование 28,51 3 Д2 Страхование 23,19 4 Армеец 16,42 5 Страховая группа МСК 14,95 6 Альянс 13,81 7 Опора (СКО) 12,5 8 Боровицкое страховое общество 11,54 9 ЭРГО 9,95 10 Подмосковье 9,27 Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний.

Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг.

Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет. Место Наименование СК Количество договоров, шт Доля рынка, % Доля отказав от выплат, % 1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42 2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76 3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79 4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09 5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21 6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65 7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03 8 МАКС 706 321 2,51 5,71 9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08 10 Югория 610 138 2,17 1,04 Отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО, как известно, собирают многие популярные сайты (к примеру, портал Банки.ру (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)).

Поэтому на основе тысячей пользователей проголосовавших за последние 12 месяцев позволяет составить ТОП-список лучших страховых компаний: Страховая компания Рейтинг Средняя оценка Зачтено отзывов Решено проблем ОСАГО 1 Зетта Страхование 53,9 3,20 56 из 152 6 42 2 Тинькофф Страхование 53,1 2,81 204 из 460 41 283 3 АльфаСтрахование 32,1 1,49 167 из 395 49 276 4 СОГАЗ 27,1 1,79 29 из 86 3 59 5 ВСК 22,2 1,25 179 из 356 37 197 6 Интач Страхование 20,6 1,13 16 из 48 3 23 7 Согласие 18,5 1,41 29 из 87 2 55 8 Группа Ренессанс Страхование 17,5 1,24 109 из 158 14 97 9 Ингосстрах 16,2 1,40 104 из 226 7 154 10 ВТБ Страхование 14,8 1,26 104 из 207 8 2 Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий.

Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании. Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры.

Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает. Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2021 года стали:

  • Ингосстрах.
  • ВТБ Страхование.
  • СОГАЗ.
  • РЕСО-Гарантия.
  • АльфаСтрахование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической.

Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности.

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией.

Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях. Опубликовано: 30-10-2017 Последнее обновление: 23-06-2021 Оцените этот материал:

(17 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Загрузка.

Поделитесь с друзьями:

Рейтинг страховых компаний ОСАГО — лучшие страховщики в 2021 году

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги.

Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях. Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО, где в определенной иерархии выстроены все организации.

Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств.

Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка.

Остальные остаются внизу. Подобная логика действует и в отношении страховых компаний.

Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

  1. отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
  2. величина страховых компенсаций;
  3. количество клиентов у страховщика;
  4. время ожидания компенсаций.
  5. соотношение выплат и отказов;

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях.

При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

  1. «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
  2. «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
  3. «C» – очень низкий уровень;
  4. «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
  5. «А» – высокий уровень кредитоспособности;

Важно!

Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

  1. CC – невысокий уровень;
  2. BBB – достаточный уровень;
  3. AAA – высочайшая степень надежности;
  4. BB – средний уровень надежности;
  5. A – высокая степень;
  6. B – удовлетворительный уровень;
  7. AA – очень высокий уровень надежности;
  8. C – низкий уровень надежности.

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

  1. некоторым иным показателям.
  2. размеру собранных премий;
  3. числу действующих страховых соглашений;
  4. величине уставного капитала;
  5. объему страховых премий;

Таблица 1.

Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):№п/пСтраховщикОбъем премий (млрд руб.)Отношение выплат к премиям (%)1.СОГАЗ79,525,32.Сбербанк страхование жизни32,17,43.ВТБ Страхование228,84.РЕСО-Гарантия21,648,55.Альфа-Страхование20,141,26.Ингосстрах 18,950,27.ВСК17,3368.Альфа-Страхование жизнь13,312,99.Росгосстрах 12,28810.РГС-Жизнь11,121,1Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка. Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА».

Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров. Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):№п/пСтраховщикРейтингПрогноз1.СОГАЗruAAAстабильный2.ИнгосстрахruAAAстабильный3.ВТБ СтрахованиеruAAAстабильный4.Сбербанк страхование ruAA+стабильный5.АИГruAA+стабильный6.Альфа-СтрахованиеruAA+стабильный7.Либерти СтрахованиеruAA+стабильный8.САО ЭРГОruAA+стабильный9.РЕСО-ГарантияruAA+стабильный10.РСХБ-СтрахованиеruAAстабильныйРазмер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов.

Он показывает, как выполняются взятые обязательства. Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.Таблица 3.

Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):№ п/пСтраховщикРазмер выплат (тыс.

руб.)Доля рынка (%)1.РЕСО-Гарантия961935115,52.Альфа-Страхование94173006,93.Ингосстрах557283294.ВСК52940778,65.Росгосстрах52104188,56.СОГАЗ45038697,37.МАКС25753294,28.АСКО-Страхование21211233,49.Ренессанс Страхование19447023,110.НСГ-Росэнерго18402743Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно. Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах.

В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

  1. отзывы за последние 2 года;
  2. комментарии пользователей и профессиональных юристов.
  3. официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+. Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2018 года):№ п/пСтраховщикРейтинг Число отзывов за два года1.Зетта Страхование88,369432.Альфа-Страхование87,8363333.РЕСО-Гарантия86,0736324.Абсолют Страхование84,561275.Согласие78,7125176.Югория78,5710747.Ренессанс-страхование69,3714748.Капитал Life64,532499.Ингосстрах62,9117810.Эрго60,15194Нередко даже опытные автолюбители теряются при ответе на вопрос, где застраховать машину.

Круг предложений очень большой, что затрудняет возможность выбора. Никому не хочется заключить договор с проблемной или банкротящейся компанией. Чтобы избежать подобных проблем, не тратя время и нервы на обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА), следует учитывать следующие критерии:

  1. надежность. Объективные и точные данные о финансовом положении страховых компаний предоставляет РА «Эксперт РА». Самым стабильным игрокам присваивается рейтинг ruAAA или ruAA+;
  2. клиентоориентированность. Это комплексный показатель, который включает развитость офисной сети, дружелюбность сайта, качество сервиса, наличие поблизости технических центров-партнеров, стратегию урегулирования страховых случаев, своевременность выплат, количество документов, наличие электронного полиса, навязывание дополнительных услуг и пр. Определить страховщика, максимально соответствующего этому критерию, помогают народные рейтинги, основанные на положительном или отрицательном опыте клиентов;
  3. присутствие в перечне действующих членов РСА. Данный факт помогает отсеять компании, лишенные лицензии, или те, чья деятельность приостановлена;
  4. условия договора. Перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить все пункты, особенно те, которые связаны с наступлением страховых случаев и указывают причины отказа в компенсации.

Важно!

Большое значение имеет механизм оценки повреждений автомобиля, применяемый СК. Лучше, если порядок калькуляции будет отражен в договоре. Обращение к надежному автостраховщику по ОСАГО очень важно.

Правильный выбор позволит в полной мере компенсировать затраты на ремонт машины в случае ДТП. Определить лучшие страховые компании помогают многочисленные рейтинги, данные которых можно соотносить друг с другом для получения более объективной и точной картины.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО в 2021 году: основные критерии выбора, отзывы об оформлении полиса

10 декабря 2021В решении вопроса, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО 2021, отзывы пользователей имеют далеко не последнее значение.

Именно конкретные люди дают реальную оценку деятельности компаний, предоставляющую данную услугу. Учитывая то, что автострахование в России является обязательным для всех участников дорожного движения, водителям следует заранее позаботиться о покупке нового или продлении действующего договора.

При этом, все хотят получить полис по доступной цене, отсутствии бюрократических проволочек и прозрачных условиях сотрудничества. Достоверная информация о страховщиках позволит принять правильное решение, сделав оптимальный выбор среди огромного ассортимента предложений в этом сегменте финансового рынка.Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства предназначен для покрытия расходов на ремонт поврежденной им машины и лечения ее хозяина.

Оплату в размере до 400 тысяч рублей производят СК, а все что свыше — виновник ДТП по решению суда.Под обязанность страхования по ОСАГО не подпадает техника такой категории:

  1. на гусеничном шасси;
  2. с иностранной регистрацией, въехавшая в РФ по зеленой карте.
  3. движущаяся медленнее 20 км/ч;
  4. принадлежащая силовым структурам, деятельность которых регламентируется Уставами;
  5. подпадающая под запрет проезда по дорогам общего пользования;

Обратите внимание!

Участвовать в программе ОСАГО имеют право только те страховые компании, которым выданы государственные на подобный род деятельности.Основной критерий при выборе страховщика для большинства автомобилистов — цена вопроса.

Автомобиль требует больших расходов, поэтому каждый рубль у водителя на счету.Стоимость полиса ОСАГО в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов:

  1. Базовый тариф. На 2021 год он установлен в коридоре 3432-4118 рублей. Право выбора исходного показателя оставляется за страховыми компаниями.
  2. Возраст шофера. До 30 лет К больше 1,0. после 30 равен единице, а после 59 — 0,93.
  3. КБМ. Коэффициент 0,5-2,44 зависит от качества вождения, в расчет идет срок до 10 последних лет.
  4. Использование прицепа. Как потенциальный риск увеличивает стоимость.
  5. Мощность двигателя. Прямо пропорционально.
  6. Показатель территориальной регистрации. В каждом регионе действует свой показатель, который находится в пределе 1-2.
  7. Количество людей, записанных в полисе. Они являются участниками дорожного движения.
  8. Срок действия страховки. Наличие периодов эксплуатации.

Важно!

Решая, какую страховку выбрать для машины, не следует экономить в поисках самого дешевого полиса. Как правило, такие продают начинающие на рынке или близкие к банкротству организации.При приобретении полиса ОСАГО не стоит жалеть деньги.

Размер затрат на договор и компенсации возможных рисков не сопоставим и находится в соотношении 1:500. Лучше вложить немного больше, но получить твердую гарантию безопасности своей .Основные критерии выбора страховой компании следующие:

  1. Возраст компании. Чем она старше, тем больше ее опыт, надежность и уровень доверия.
  2. Рейтинги. Существует две шкалы оценки — официальная и народная. Первая показывает финансовую надежность, вторая — результаты рассмотрения страховых случаев.
  3. Перечень включаемых в договор рисков. Чем их больше, тем шире электорат компании, выше ее доходность, а соответственно — объем свободного капитала.
  4. Отзывы клиентов. В них отображена истина, которая может сильно отличаться от рекламы компании и статистики, которую она публикует на своем портале.
  5. Наличие лицензии. Информацию можно получить на сайте РСА. Такие факты, как срок действия, отзывы и прочие нарушения игнорировать нельзя.
  6. Вхождение в РСА. Даже если СК разорится, то союз автостраховщиков обязуется выплачивать ущерб при ДТП по ее обязательствам.
  7. Размер страховых выплат. Этот показатель показывает лояльность СК к своим клиентам.

Кроме этого, нужно дорожить своим временем и средствами, учитывая возможность оформления соглашения онлайн.Эту услугу предоставляют такие, хорошо зарекомендовавшие себя страховые:

  1. Ингосстрах;
  2. Либерти;
  3. ВСК;
  4. Альфа;
  5. Росгосстрах;
  6. УРАЛСИБ;
  7. Московия;
  8. ВТБ.
  9. Тинькофф;
  10. Сбербанк;

Это интересно! При оформлении договора по интернету экономия может составить до 15%, чем при заключении сделки в офисе страховщика.Решая, как выбрать страховую, следует придерживаться правила разумной достаточности.

Речь о том, что нужно выбрать оптимальный пакет рисков, не жалея средств на сотрудничество с надежным страховщиком, даже если конкуренты предлагают более заманчивые по цене условия.По статистике, лучше платили деньги после ДТП такие компании (первые две мы проверили на собственном опыте):

  • «ВСК» — тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит , в несколько кликов;
  • Ингосстрах;
  • ЖАСО;
  • АльфаСтрахование;
  • «Тинькофф Страхование» — последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем именно в ней;
  • ВТБ;
  • РОСНО;
  • Капитал;
  • Транснефть;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Согласие;
  • Росгосстрах;
  • Ренессанс;
  • Энергогарант.
  • МАКС;

Важно!

Показателем доверия является не охват водителей по количеству и регионам, а так называемые «потери» — сумма, которую компании выплатили своим вкладчикам на протяжении отчетного периода.

одна из первых в стране вышла на этот рынок и за годы существования на нем достигла внушительных успехов.

Сегодня ее уровень охвата составляет более 100 тыс. организаций и около 4 млн. физических лиц.

По результатам отчетного года СК получила 3-е место по рейтингу надежности при 92% выплат по страховым случаям ОСАГО. Особое одобрение автолюбителей получила оперативность заключения соглашений. Это относится, как к работе агентов в офисах, так и к получению электронного полиса на портале организации.Чтобы привлечь максимальное количество клиентов СК анонсировала оперирование минимальным тарифом 3432 рубля для заключения страхового соглашения.

Благодаря этому, конечная цена полиса варьируется в пределах 6000 рублей для владельцев легковых авто со стажем 2-4 года и положительным КБМ.

Компания стойко занимает 4-е место в стране по уровню надежности и 5-е по народному рейтингу.

Особое одобрение заслужила электронная версия, действующая во всех регионах РФ.Страховая компания появилась одной из первых в этом сегменте после распада СССР и начале рыночной экономии.

Организация признана аналитиками лидером в этом сегменте почти по всем оцененным показателям. В ее пользу гласит статистика, согласно которой сумма страховых выплат только за 2018 достигла почти 100 млрд рублей.

При этом, чистая прибыль составила около 30 млрд руб. Клиентам предлагается расширенная программа, которая покрывает практически все риски, которые сопровождают дорожное движение. Что касается электората, то в этом году его количество превысило 5 млн человек, что свидетельствует о доверии к компании и ее надежности.Компания является наследником организации, которая работала в этой области много лет до образования СНК.

Сотрудники накопили огромный опыт в области страхования, технологии, в том числе и электронные, постоянно совершенствуются. На портале СК пользователь имеет возможность завести личный кабинет, воспользоваться онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса, оплатить его любым удобным для себя способом.В качестве положительного момента следует упомянуть, что по итогам 2018 года соотношение выплат по отношению к отказам составило 96,7%. Компания имеет широкий круг партнерства, как на территории РФ, так и за ее пределами.Данная компания является несомненным лидером в области автострахования на отечественном рынке.

По масштабу охвата населения, государственных и коммерческих учреждений, Росгосстрах в разы опережает ближайшего конкурента.

Такой успех достигается почти вековым опытом работы в данной сфере, постоянным внедрением новых технологий.

Важным аспектом деятельности является максимальное упрощение и ускорение процедуры получения ОСАГО.

Оперируя с минимально допустимым тарифом, компания предлагает клиентам наиболее комфортные и выгодные условия.

Для решения спорных вопросов по всей стране развернуто более 300 офисов, специализирующихся исключительно на рассмотрении страховых случаев и выплатами премий.Процедура заключения договора ОСАГО не представляет собой особой сложности даже для тех, кто сталкивается с этим в первый раз. Единственной рекомендацией является обращение в проверенную компанию с положительными отзывами и статистикой выплат.Для оформления соглашения необходимо представить в офис или загрузить на сайт следующие документы:

  1. водительские права;
  2. талон техосмотра;
  3. история ремонта.
  4. удостоверение о праве собственности;
  5. технический паспорт транспортного средства;
  6. удостоверение личности;
  7. действующий полис;

Делать выписки по КБМ, районному тарифу нет необходимости, так как они есть в базе данных.

Срок действия стандартного договора составляет 1 год, при сезонном использовании — 3-9 месяцев, 5-15 дней, когда соглашение составляется для перегона авто в другой регион.Важно! Полис вступает в силу через 3 дня после его приобретения. Кроме этого, страховая компания имеет право еще 60 дней продлевать принятие решения, на рассмотрение заявления клиента.

Исходя из этого, заключать договор нужно заранее с учетом данных факторов.Владимир, 44 года, ВладивостокЖена не отличается аккуратностью вождения, рассеянная и невнимательная.

В течение года умудрилась дважды попасть в аварии (одна на дороге, другая на парковке). ОСАГО получал в Росгосстрахе. Что могу сказать, все отлично, первый ремонт СК обошелся в 137000 р, за второй заплатили 54000 р.

Компенсация была перечислена вовремя и без каких-либо отношений.Николай, 33 года, ДонскойВ зоне досягаемости есть несколько офисов страховых компаний, но все мне отказали, сказав, что это им невыгодно и убыточно.

Решил попробовать по интернету, начав по алфавиту. Открыл «Альфа», внес данные и буквально через 15 минут после оплаты получил на электронный полис.

Быстро и недорого, так за основу брали минимальный тариф.Светлана, 40 лет, НовочеркасскВремени ездить по офисам и сидеть в очередях нет, решила купить ОСАГО онлайн. Промучившись пару вечеров, изучила отзывы и вышла на Ингосстрах. Все получилось очень быстро и просто, обошлась даже без помощи менеджера.

Олег, 27 лет, ПермьПокупал полис на подаренную машину.

Учитывая мой нулевой опыт и возраст, страховые не хотели со мной связываться.

Пошел в обход, открыл сайт ВСК и буквально за 10 минут получил полис.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+