Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Не могу платить мфо что делать

Не могу платить мфо что делать

Не могу платить мфо что делать

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

» Автор Владимир Соколов На чтение 9 мин. Обновлено Сентябрь, 2021 г. Что делать, если нечем платить микрозаймы и коллекторы звонят каждый день?

Учитывая отзывы клиентов МФО, у которых не было возможности закрыть микрокредит, найти выход вполне реально.

Большой спрос на услуги МФО легко объяснить — трудное материальное положение многих слоев населения, проблемы с поиском достойной работы. Плюс МФО — они дают займ онлайн, нет необходимости тратить время на посещение отделения.

Иногда клиенты МФО не рассчитывают свои силы, и они просто не могут вернуть долг.

Тогда вопрос о погашении штрафных санкций, процентов и самого тела ссуды становиться невероятно актуальным. Условно людей, которым нечем платить за микрозаймы, можно разделить на 3 группы:

  1. граждане, считающие МФО компаниями-однодневками, и наивно полагающие, что они откажутся от взыскания долга;
  2. сознательные мошенники, решившие “кинуть” организацию;
  3. ответственные заемщики, попавшие в долговую яму, и временно не имеющие возможность погасить задолженность.

Если первые 2 группы виноваты сами, то третья категория заемщиков нуждается в серьезной консультации юриста. Чаще всего долги в МФО накапливаются по следующим причинам:

  1. форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
  2. долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.
  3. поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;

Итог — нечем платить микрозаймы, человек становится клиентом многих МФО, обрастает непогашенными займами, а долги растут с каждым днем.

Микрокредит выдается практически всем без исключения, но предполагая возможные просрочки по микрозаймам, МФО страхуют свои средства высокими процентами.

Сидеть и ничего не делать — худший из возможных вариантов. Полезная инфографика: Если заемщику нечем оплатить долги, МФО может добиться выплаты задолженности альтернативными методами. Например, МФК подает иск на человека, который должен микрофинансовой организации.

Надеяться на благоприятный исход в такой ситуации заемщику — пустая трата времени. Практически в 100% случаев суд становится на сторону МФО, и предписывает тому кто задолжал выплатить весь микрозайм. В противном случае дело может дойти до конфискации имущества, сравнимого по стоимости с величиной микрозайма.

Единственное на что можно надеяться — смягчение штрафных санкций и аннулирование части начисленной пени.

Все зависит от настроя МФО и нюансов в подписанном договоре.

Еще один плюс судебного разбирательства — если иск подает кредитор, штрафы и пени по микрозаймах перестают начисляться. Важно! Если процентная ставка за год превышает 600%, заемщик сам может подать в суд на МФО, а значит списать законно часть процентов, снизить ставку. Как только решение вступает в силу, замораживаются счета заемщика в банках, описывается имущество, запрашивается информация о заработной плате и других доходах.
Как только решение вступает в силу, замораживаются счета заемщика в банках, описывается имущество, запрашивается информация о заработной плате и других доходах.

Даже против желания должника, ежемесячно не менее 50 % дохода будет автоматически списываться на оплату микрозайма в пользу МФО. Этот способ — самый законный, но довольно продолжительный и затратный, поэтому МФО прибегают к нему крайне редко, делая ставки на другие пути решения проблемы. Самый простой и честный способ закрыть долг по микрозайму — пролонгация или продление срока действия кредитного договора.

Если клиент просрочил платеж и ему нечем платить микрозаймы в ближайшем будущем, но сам попросил отложить выплаты, скорее всего МФО с радостью согласится.

Кроме того сама возможность пролонгации может быть прописана в договоре о микрозайме, и операция не потребует дополнительного согласования. Многие МФО на период отсрочки останавливают начисление процентов за микрозайм.

Стоимость такой услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки (7, 14, 21 или 28 дней). Пролонгировать микрозайм в большинстве случаев клиент может онлайн в личном кабинете.

Если платить в дальнейшем исправно, вопросов к вам не возникнет. Выйти из ситуации поможет ещё один способ избавиться от займов — найти альтернативный источник получения нужной денежной суммы вне МФО.

Рассчитаться с микрозаймами можно следующими способами:

  1. кредит на погашение в банке, как вариант — оформить кредитку. Главное — учесть процентные ставки и срок кредитования, ведь в конечном счете сумму все-равно придется отдавать. Нагрузка на заемщика должна стать приемлемой, на том уровне, который выдержит его доход. Такой способ опасен теоретической возможностью загнать себя в долговую ловушку, когда кредиты берутся без остановки по цепочки, для того, чтобы отдавать предыдущие займы или гасить проценты по ним;
  2. помощь в погашении можно попросить у родственников или знакомых — идеальный вариант, если близкие узнают, что вам нечем платить микрозаймы, войдут в положение и согласятся одолжить необходимую сумму без процентов. Так получится отдать микрозайм, при этом не переплачивая за него.

Важно обратиться за рефинансированием микрозайма заблаговременно, до возникновения просрочек. Перекредитовать просроченную задолженность вряд ли получится. В ситуации, когда нечем платить займы, вариант, предполагающий банкротство, сопровождается изъятием всего имущества в пользу МФО.

Процедура объявления физического лица банкротом трудоемка и требует финансовых затрат, поэтому такой вариант решения проблемы подойдет только тем, у кого общая сумма микрозаймов, которую нужно заплатить, значительно превышает стоимость имущества.

Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ. Законы и нормы, регулирующие работу МФО Федеральный Закон № 151

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Регламентирует действие МФО на официальном уровне, с наличием разрешения.

Описывает условия выдачи микрозайма, порядок начисления штрафов, если клиенту нечем заплатить в срок Закон №353 «О потребительском кредите (займе)»Указывает, что целевое предназначение микрозайма не обязательно разглашать МФО. Разъясняет возможность досрочного погашения, а также порядок начисления штрафов за просрочку.

Важно! Согласно статье №382 ГК, МФО имеют законное право продать кредитные договоры коллекторам, если у клиента нет денег на кредиты. Если звонят из службы МФО, отправляют письма или сообщения с напоминанием о совершение платежа на телефон, обладателем которого является заемщик — это вполне законные мероприятия.

При подписании соглашения вы даете право на обработку и использование личных данных.

Оспорить такие действия в правовом поле практически невозможно, ведь МФО всего лишь пытается напомнить вам о просрочке. Единственное ограничение — время суток, звонить разрешено с 8.00 до 22.00.

А вот если достали коллекторы, звонят без остановки, и даже по ночам, вам, родственникам, коллегам, соседям — есть шанс попытаться остановить их с помощью обращения в полицию. Хотя на официальном уровне “звонки” только собираются запретить, они могут расцениваться заемщиком, как моральное давление.

Даже если у вас очень много долгов, коллекторы обязаны придерживаться буквы закона. Порядок действий, если нечем платить микрозаймы, довольно прост и сводится к нескольким пунктам:

  • Свяжитесь с оператором или посетите отделение, напишите заявления, в котором указана причина почему произошла .
  • Не избегайте общения с сотрудниками компании, несмотря на то, что вам нечем платить микрозаймы. Кредиты не выдаются без возврата, а долг будет расти в геометрической прогрессии. Компании, занимающиеся подобным видом кредитования, заранее закладываю риск неуплаты микрозайма, поэтому часто идут навстречу клиентам, что подтверждает возможность пролонгации.
  • Попросите отсрочку, если вам нечем заплатить в ближайшее будущее. Зачастую МФО соглашаются снизить первый взнос хотя бы до 30 % от необходимой суммы.

Сотрудник МФО всегда поможет решить проблему с микрозаймом, найти оптимальные для обеих сторон варианты. Избавиться от микрозаймов поможет правильно спланированный бюджет:

  • Относитесь к долгам со всей серьезностью, иначе микрозаймы никогда не будут погашены.
  • Экономьте, на вещах и услугах, не имеющих особенной важности.
  • Составьте график погашения микрозаймов, учитывая все процентные ставки, ежемесячные платежи. Планируйте все траты, четко следите за своими расходами.
  • Постарайтесь увеличить доходную часть бюджета. Это может быть подработка, вторая работа.

Окончательная цель всех лишений — полностью оплатить микрозайм.

Есть перечень законных мер, с помощью которых МФО может пытаться “забрать свое”, и противозаконных, когда уже у заемщика появляется повод обратиться в правоохранительные органы.
Какие можно предпринять методы давления:

  • Исковое заявление в суд.
  • Передача кредитного договора коллекторам.

Именно коллекторские конторы часто действуют незаконно, и совершают противоправные действия:

  • Коллекторы претворяются сотрудниками полиции и прокуратуры.
    Они заявляются домой, угрожают конфискацией имущества и заключением. Помните, только суд имеет право выдать постановление на изъятие ценных предметов, лишение свободы — также прерогатива судебных инстанций.

    У настоящего полицейского должно быть как минимум предписание, позволяющее обращаться к заемщику по каким-либо вопросам, а также соответствующее удостоверение сотрудника органов правопорядка.

  • Роспись стен и входной двери, наклейки — любимое средство коллекторов.

    Вполне подходят под моральное давление и могут нанести потенциальный урон репутации.

  • Визиты на дом, могут нести угрозу жизни и здоровью, поэтому являются веской причиной обратиться в органы правопорядка.
  • Прямые угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об ограничении свободы, даже если вам нечем платить микрозаймы — уголовно наказуемая статья
  • Передача информации о наличии долга по микрозайму третьим лицам. Такие действия наносят урон репутации.

Если в сторону клиента МФО были предприняты противозаконные способы давления, он имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением, даже если ему нечем платить микрозаймы.

В ситуации, когда нечем платить МФО, главное — вовремя выявить проблему, и не затягивать с ее решением. “Просто не могу вернуть займ”, — слабая позиция, которая в конечном счете приведет заемщика к общению с коллекторами или судебными приставами. Ущерб для финансовой репутации и состояния семейного бюджета будет минимальным, если подобрать оптимальный вариант погашения долга по микрозаймах.
Ущерб для финансовой репутации и состояния семейного бюджета будет минимальным, если подобрать оптимальный вариант погашения долга по микрозаймах.

Видео:

Что будет если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все.

Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить.

МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы. , МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты.

Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов. Законных способов не возвращать займы нет.

Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам. Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре.

Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность.

МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации. Вариант бегства от займов можно не рассматривать.

Суммы, которые дают , слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Читайте также: Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются. Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

  1. Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
  2. Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
  3. Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

  1. О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие.

    Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

  2. Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях.

    Клиента все настойчивее просят вернуть долг.

  3. Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно.

Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

  1. МФО продает долг коллекторам;
  2. МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление.

Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги).

Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу. Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?».

Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований. Читайте также: Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

  1. В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.
  2. Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
  3. МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
  4. Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
  5. В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами. У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может.

Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает. Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание.

Которое налагается:

  1. либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
  2. либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики. Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на и наиболее выгодные займы у других МФО.

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае». Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

  1. думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.
  2. прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
  3. не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
  4. ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных.

Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр.

Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в и других «черных списках».

Читайте также: Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде.

Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

  1. При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают .
  2. Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
  3. Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
  4. Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика.

Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях. Оцените статью10000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 4 457 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruЗаймы Автокапитал от 0.13 % в день Деньги под залог ПТС не выходя из дома! Подать заявку Кредит партнер от 0.08 % в день Авто остается у вас Подать заявку Народный Капитал от 0.1 % в день Автомобиль остается у вас!

Подать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что проверят МФО у заемщиков? Следующая статья В чем отличие МФО, МКК, МФК?

Что будет, если не платить микрозаймы: возможные проблемы и варианты их решения

/ / Обновлено: 18 апреля 2021 2 282 Кандидат экономических наук.

20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.

Здравствуйте, друзья! Кредиты в микрофинансовых организациях берут не от хорошей жизни и в основном тогда, когда никакие другие способы достать деньги не помогли. Студенты, пенсионеры, люди без официальной работы или с маленькой зарплатой чаще других становятся клиентами МФО.

Как следует из информационно-аналитического материала Центробанка, на фоне роста объемов растет и доля просроченной задолженности – с 26,5 в 2018 г. до 28 % в 2021 г. Поэтому рассмотрим в этой статье актуальный вопрос, что будет, если не платить микрозаймы.

Содержание Я не буду анализировать причины, по которым люди влезают в долги, а потом их не выплачивают.

Иногда доходит до абсурда, когда “герои нашего времени” гордятся тем, что кинули МФО, рассказывают об этом на форумах и в комментариях к тематическим статьям. Не исключаю, что и после этой будут аналогичные опусы “суперзаемщиков”. Мое личное мнение: если вы взяли чужие деньги с намерением их не возвращать, то вы вор и место ваше в тюрьме.

Но статья не для этих героев, а для людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию и ищут информацию о том, какие последствия их ждут, если они . МФО – это такая же кредитная организация, как банк.

Она только специализируется на выдаче в долг небольших сумм и на короткий срок. Но основные принципы кредитования остаются неизменными:

  1. вернуть в полном объеме и точно в срок.
  2. долг надо вернуть;

Если нарушается хотя бы один из принципов, МФО имеет все законные основания применять к неплательщику штрафные санкции. С 2021 г. внесены существенные .

Ограничены процентные ставки, возникла обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать свой капитал, если ПДН больше 50 %.

Коснулись законодатели и штрафных санкций.

Суммарные выплаты заемщика, включающие тело кредита, проценты и штрафы, не могут быть больше 1,5-кратного увеличения суммы первоначального займа.

Например, клиент взял микрокредит в размере 20 000 руб. Следовательно, его долг с учетом всех процентов и штрафов, если он его просрочит, не может быть больше 30 000 руб. Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования.

Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи. 14.02.2021 147 Здравствуйте, друзья! Выражение “перехватить до зарплаты” не теряет своей актуальности.

Например, в Общих условиях МФК “Займер” четко написано, что в случае возникновения просрочки со следующего дня начисляются:

  1. 1 % в день от суммы задолженности;
  2. пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Такие же условия действуют и в МФК “Мани Мен”. В “еКапуста” по просроченной задолженности продолжает начисляться 0,99 % за каждый день пользования кредитом до момента его погашения.

Штрафы и пени не взимаются. МФО имеют право на взыскание задолженности всеми законными способами, в том числе передачей долга и подачей судебного иска.

Но в перечисленным двух способам организация не заинтересована. Коллекторы покупают долги с существенным дисконтом, а суд – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигравшим будет именно заемщик. Поэтому МФО стараются вернуть долг собственными силами.

В 2021 г. масштабы самостоятельной работы с проблемной задолженностью выросли.

Это отмечает в своем аналитическом отчете Центробанк.

Связывает со снижением экономической выгоды от передачи задолженности профессиональным взыскателям.

Стандартные приемы, которые применяют МФО для возврата долга:

  1. реструктуризация задолженности.
  2. предложения воспользоваться пролонгацией за отдельную плату;
  3. психологическое давление на заемщика (звонки, СМС);

Несмотря на снижение общего количества обращений к коллекторам, этот способ все еще распространен среди МФО.

В основном среди тех, кто не имеет собственных служб по взысканию задолженности.

Деятельность коллекторских компаний регламентируется . Знать его основные положения обязаны не только работники таких организаций, но и потенциальные клиенты, т. е. заемщики. Профессиональные коллекторы, которые работают в серьезных и крупных компаниях, никогда не будут расписывать стены подъезда угрожающими надписями, названивать работодателям и донимать пожилых родственников.

У них есть законные способы взыскания:

  • Предоставление льготных условий для погашения, например, рассрочка. Некоторые даже списывают часть долга, если заемщик соглашается погасить его большую часть.
  • Текстовые сообщения (почта, СМС).
  • Личные встречи и телефонные переговоры (есть ограничения по времени, количеству, форме общения и пр.).
  • Судебные разбирательства.

В любом случае доводить дело до встреч с коллекторами не стоит. Ничего позитивного обычному человеку эти встречи не принесут. Если досудебные мероприятия не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.

  1. Упрощенная процедура – получение судебного приказа

Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО).

Применимо для взыскания не более 500 000 руб. К заявлению обязательны подтверждающие документы: кредитный договор, график платежей, сведения о ранее осуществленных платежах и т.

д. Вызов сторон не требуется. По судебному приказу не надо получать исполнительный лист. Кредитор имеет право, например, напрямую обратиться в банк для списания денег со счетов должника в счет погашения микрозайма и процентов.

В течение 10 дней ответчик имеет право подать заявление судье на отмену судебного приказа.

  1. Судебный иск

Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата. С момента подачи судебного иска перестают начисляться проценты и штрафы.

Утверждение о том, что за неуплату могут посадить, является мифом. Это справедливо только для мошенников, которые совершили хищение на сумму более 1,5 млн руб. Такие долги, особенно в свете действия изменений в законе с января 2021 г., для заемщиков МФО накопить нереально.

Если судья вынес решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист и передается .

Какие процедуры они могут применить для взыскания долга:

  • Реализация других вещей (движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и прочие дорогостоящие предметы).
  • Ограничение в управлении автомобилем.
  • Запрет на выезд за границу.
  • Направление исполнительного листа по месту работы с целью удержания долга с заработной платы ответчика.
  • Арест имущества и запрет на совершение сделок с ним.
  • Реализация недвижимости должника, если она не является единственным жильем.
  • Арест банковских счетов и списание с них денег в счет погашения задолженности.

На все меры есть ограничения. Например, нельзя изымать автомобиль, если с его помощью должник зарабатывает на жизнь.

Я не буду рассматривать варианты, которые предлагают некоторые должники в своих отзывах на работу МФО, начиная от смены номера телефона, переписывания имущества на родственников и заканчивая игрой в прятки со взыскателем. Эти меры незаконные, для семьи должника могут иметь тяжелые психические и финансовые последствия. Есть у меня один знакомый, который был должен кредитору некоторую сумму.

Решил принципиально не платить. Ушел с официальной работы и устроился без оформления на другую с зарплатой в конверте. Потом еще долго обвинял кредитора, что из-за него был вынужден так поступить.

Сетовал на отсутствие стажа, социальных выплат и пр. Это нормальная позиция? Рассмотрим законные действия заемщика по решению проблем с неплатежами. Все крупные МФО из топ-10 предоставляют своим клиентам услугу пролонгации.

Это продление срока возврата займа. Некоторые организации разрешают пользоваться ею неоднократно. Пролонгация выгодна обеим сторонам:

  • Заемщик получает передышку и время на то, чтобы найти деньги (например, в случае задержки зарплаты). Кроме того, он не портит свою возникшими просрочками.
  • МФО рассчитывает, что вернет свои деньги, пусть и не сразу. Это лучше, чем еще больше усугубить ситуацию и взыскивать долг через суд. Последний может разрешить должнику, например, не платить проценты, увеличить срок выплаты долга и другие способы смягчения условий возврата.

Услуга платная, является источником дополнительного заработка для кредитора.

Как правило, до подключения пролонгации надо выплатить проценты по займу. Условия отличаются в разных МФО: по срокам продления и стоимости услуги, количеству раз для использования.

Например, в MoneyMan заем можно продлить на срок от 1 до 4 недель неоднократное число раз. Услуга активируется только после ее оплаты.

Стоимость продления зависит от суммы долга и количества дней отсрочки. Но услуга недешевая. Пример расчета, представленный в MoneyMan:

  1. срок – 126 дней;
  2. сумма к возврату – 131 045,67 руб.
  3. сумма займа – 80 000 руб.;

Продление запросили на 14 дней. Пролонгация обошлась в 8 960 руб.

Немало, но меньше, чем пришлось бы заплатить с учетом штрафов. Один из возможных способов погасить накопившийся долг – это перекредитование, т. е. оформление кредита в другой финансовой организации (МФО или банк).

Если просрочка допущена, то сведения об этом МФО передает в бюро кредитных историй.

К сожалению, это снижает шансы на получение кредитов в банках на хороших условиях. Как вариант, можно рассмотреть получение кредитной карты.

Требования к заемщикам не такие строгие. Например, в Тинькофф Банке из документов понадобится только паспорт. В банке Уралсиб – паспорт и один документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН, загранпаспорт.

Для получения минимальной суммы кредитного лимита справки о доходах не требуется. Но без просмотра кредитной истории одобрение кредитки все равно не пройдет.

Поэтому можно надеяться только на лояльность банка. Сумма кредитного лимита будет минимальная. Но в случае положительного решения банка у заемщика будет еще несколько недель льготного периода, чтобы исправить свое финансовое положение.

Опасность попадания в воронку “кредит для погашения другого кредита” очень большая. Этот способ нельзя брать на вооружение как самый приемлемый. Слишком легко еще глубже погрузиться в долговую яму и никогда уже из нее не выбраться.

Еще один шаг избавиться от долгов – объявить себя . К сожалению, результатом станет не только жизнь без кредитов, но и сколько-нибудь ценного имущества. Его реализуют в счет погашения долга.

Кроме того, статус банкрота накладывает ограничения:

  1. на передвижение (нельзя выехать за границу);
  2. на занимание определенных должностей (например, нельзя работать руководителем 3 года);
  3. на распоряжение оставшимся имуществом (только с разрешения финансового управляющего);
  4. на получение кредитов (вряд ли кто-то согласится выдать деньги в долг банкроту).

Для запуска процедуры банкротства необходимо соблюдение определенных условий:

  • Сумма задолженности – не менее 500 тыс. руб.
  • Просрочки по кредитам составляют не менее 3 месяцев.

Процедура затратная по времени и по деньгам.

А результат может быть совсем не радостный. Кроме того, накопить долг в полмиллиона можно только при условии нескольких займов в разных МФО с учетом действующих ограничений на сумму переплаты (1,5-кратное увеличение суммы займа). Но для заемщиков, которые задолжали еще до 2021 года, совет с банкротством будет актуальным, т.

к. предельного значения для долга не существовало.

Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга.

Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу. Если нечем платить, то можно дождаться судебного иска и решения суда.

Для смягчения условий кредитования (списания части долга, снижения процентов, отмены штрафов, увеличения срока для возврата) тоже надо подготовить документы, доказывающие невозможность погасить долг перед МФО.

Анализ судебной практики показывает, что решения в пользу заемщика – это совсем не редкость.

Я не желаю нашим читателям оказаться в ситуации, когда придется применять описанное в этой статье на практике. Но если вы имели дело с невыплатой долга МФО, напишите, как вышли из ситуации.

Думаю, вам будут благодарны не только авторы этого блога, но и читатели. С уважением, Чистякова Юлия Оцените материал:

(1 голосов, средний: 5,00 из 5)

Загрузка.

Опубликовано: 18.04.2021 в 23:43 Рубрика: Юлия Чистякова С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук. Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами.

С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык. Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Не могу платить микрозаймы, что делать?

18 маяДеятельность микрофинансовых организаций (далее − МФО), предоставляющих клиентам микрозаймы в онлайне или в оффлайне, регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ.

Заключенный договор с МФО в письменной форме, а при онлайн-займе соглашение заключается с электронной офертой, имеют одинаковую юридическую силу. Таким образом, гражданин обязан выполнять условия по взятому займу и своевременно платить ежемесячные взносы по микрокредиту. В противном случае МФО может применить к заемщику целый ряд мер, вплоть до судебных исков с целью взыскания задолженности.Заемщику, оказавшемуся не в состоянии платить по займу, необходимо решать сложившуюся ситуацию исключительно в правовом русле, то есть сообщить о финансовых трудностях, для того чтобы изменить условия кредитования.Просроченный платеж по микрозайму повлечет за собой следующие действия со стороны МФО:

  1. представители кредитной организации свяжутся с должником в телефонном режиме и напомнят о сроках платежа, зададут вопросы о причинах просрочки, а также на адрес заемщика придет письменное уведомление о просроченном платеже;
  2. следующими мерами при уклонении заемщика от контакта и увеличении задолженности станут привлечение коллекторов или обращение в суд.

Когда должник решил выполнять условия договора по микрозайму, то это повлечет за собой ряд возможных штрафных санкций:

  1. начисление пени с 1-го дня просрочки;
  2. фиксированные штрафы за определенное количество дней просрочки.

Вид и размеры штрафных санкций указываются в договоре.

При этом в соответствии с Федеральным законом о микрофинансовых организациях величина штрафов и пеней не может превышать 100% от выданной клиенту суммы, а общий долг, т. е. сумма основного долга, процентов, пеней и штрафов не может превышать начальную сумму микрозайма более чем в четыре раза.Граждане, решившие не платить по микрокредитам, ожидают следующие негативные последствия:

  1. отрицательная кредитная история (данные о заемщике в обязательном порядке передаются в Бюро кредитных историй);
  2. возможные судебные разбирательства.

Более подробно можете прочитать на нашем сайте: С целью истребования долга по микрозаймам, не оплачиваемым длительное время, МФО может применить следующие меры:

  1. обратиться в коллекторское агенство;
  2. подать иск в суд и начать судебное разбирательство.

Микрофинансовая организация может передать долг коллекторскому агентству в тех случаях, если это указано в договоре микрозайма.

Коллекторы имеют право звонить должнику не чаще 1-го раза сутки в дневное время, не чаще двух раз в неделю и восьми дней в месяц, лично встречаться 1 раз в месяц.

Угрозы и психологическое давление со стороны коллекторов противозаконны.Важно, что с момента обращения в суд рост долга по кредиту прекращается. Как правило, компания подает иск после того, как сумма общего долга достигает максимального размера, разрешенного законодательством.Правильный вариант для заемщика при возникновении финансовых трудностей и невозможности платить по кредиту − сообщить об этом представителям МФО.

Если нет возможности платить, то можно воспользоваться следующими методами:

  1. процедура банкротства.
  2. рефинансирование – получение нового микрозайма на более выгодных условиях, при этом полученные денежные средства идут на погашение предыдущего займа (рефинансирование возможно только при отсутствии просрочек по платежам);
  3. реструктуризация долга – изменение условий погашения микрокредита (изменения графика выплат, размера процентов);

Любая из этих процедур требует документального подтверждения финансовых затруднений у клиента: больничных листов, подтверждающих болезнь или госпитализацию, документов о сокращении или увольнении и т. д.Если микрофинансовые организации не идут навстречу, то все-таки можно списать долг и не платить микрозайм. Так, нужно подать заявление в арбитражный суд о признании должника банкротом.

При этом с момента обращения прекращается рост долга.Грамотная юридическая помощь: консультации по сбору необходимых документов, составление судебных исков в соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ, поможет кредитозаемщикам добиться максимального снижения долговых выплат и неустоек по микрозайму, доказать необоснованность заключённого с МФО договора.Сайт юридической компании:

Что будет, если не платить микрозаймы?

16 октября 2018Займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, пользуются большей популярностью, чем банковские кредиты. В отличие от банков, МФО не отказывают ни восемнадцатилетнему студенту, ни пожилому пенсионер и работают даже с теми, кто трудоустроен неофициально или имеет плохую кредитную историю, не требуют залога и участия поручителей.

Но такая лояльность имеет и обратную сторону: она повышает риск для самих фирм, что заставляет их не менее и даже более строго, чем банки, относиться к должникам. Закон 2017 г. ограничил их полномочия в этом плане, и теперь проценты при просрочке начисляются только на основной долг, причем начисление их останавливается при увеличении суммы вдвое.

Просроченный займ уже не может вырасти в десять раз, как случалось раньше, но это не означает, что не платить по микрозаймам можно безнаказанно.Клиент, не рассчитавшийся с кредитором вовремя, приобретает целый ряд проблем. Информация о микрозаймах, как и о крупных банковских кредитах, поступает в БКИ и оказывает соответствующее влияние на вашу кредитную историю.

Возможно, в будущем вы не сможете получить автокредит или ипотеку из-за того, что сейчас не вернули долг в 30 тысяч рублей. И, разумеется, МФО сделает все, чтобы получить свои деньги:

  1. Если вы не пойдете на контакт, МФО может прибегнуть к услугам коллекторского агентства.
  2. Вам позвонят, напомнят о просрочке и расспросят о ее причинах.
  3. Организация обратится в суд.

Если вы по каким-то причинам не можете расплатиться в срок, не дожидайтесь, когда вам позвонят из МФО, ведь начисление пеней и штрафов начинается с первого же дня.

Обратитесь в фирму сами, объясните, что у вас возникли форс-мажорные обстоятельства (вы потеряли работу, были вынуждены потратить деньги на дорогостоящее лечение и т.п.). Добросовестному клиенту, который оказался в сложной ситуации, скорее пойдут навстречу, чем тому, кто избегает общения с компанией.

Вам предложат реструктуризацию долга, его пролонгацию или другое решение проблемы, приемлемое для обеих сторон. В противном случае вы можете столкнуться с деятельностью коллекторских агентств или получить повестку в суд.О жестких методах коллекторов наслышаны все. Истязать должников ночными звонками, беспокоить их коллег, начальников, родственников и даже квартирантов, запугивать детей, подстерегая их возле школы – это лишь часть того, что они зачастую себе позволяют.

Правда, ныне подобные действия запрещены, но существует огромное количество «черных» коллекторских агентств, сотрудники которых никаким законодательным нормам не подчиняются.

Финансовые организации, к сожалению, не брезгуют услугами подобных контор, причем МФО обращаются к ним значительно чаще, чем банки, выдающие крупные кредиты. Если вы не считаете нужным рассчитываться по микрозаймам, у вас есть все шансы «познакомиться поближе» с коллекторами. Что делать в этом случае? Прежде всего, знать, на что они имеют право:

  1. звонить вам по телефону раз в сутки (только в дневное время), дважды в неделю, восемь раз в месяц;
  2. лично встречаться с вами не чаще, чем раз в неделю.
  3. сообщить вам о долге;

Все другие действия незаконны.

Если на вас или ваших детей оказывают психологическое давление, угрожают физической расправой, портят ваше имущество, звонят по ночам, сообщают о ваших долгах родственникам, начальству и другим посторонним лицам, обращайтесь в правоохранительные органы. Чтобы иметь доказательства, при общении с коллекторами пользуйтесь диктофоном или разговаривайте с ними при свидетелях.Чтобы вас не донимали слишком частыми звонками, установите на смартфон «Антиколлектор». Это мобильное приложение представляет собой базу данных телефонов, которыми пользуются подобные агентства (те номера, с которых звонят вам, тоже следует туда занести) – оно не позволит звонить вам с любого из номеров, имеющихся в базе.

Помните, что вы можете защититься от незаконных действий коллекторов, но необходимости расплачиваться с долгами это не отменяет.Как показывает практика, микрофинансовые организации обращаются в суд реже, чем банки, но все-таки иногда они это делают.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+