Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Списание долга это что

Списание долга это что

Списание долга это что

Списание кредитов физлица через банкротство: возможно ли это?

Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год.

Между тем эти цифры продолжают расти. Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года[1].

Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.

Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.

  • Рефинансирование кредита

В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях.

Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.

Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:

  1. Кредитный договор.
  2. Документы, подтверждающие трудовой доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, в который вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании.
  3. Общегражданский паспорт + второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитная или дебетовая карта любого банка).

Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа.

Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).

  • Реструктуризация долга

Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат.

Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:

  1. Сведения о сумме погашения.
  2. Документы, которые убедят банк в том, что у должника сложилась непростая материальная ситуация. Это может быть справка, подтверждающая временную нетрудоспособность плательщика, копия трудовой книжки, в которой содержатся записи о сокращении/увольнении, документы о необходимости оплатить, например, внезапные медицинские расходы или ремонт техники, которая является средством заработка. Можно также предоставить выписки со счетов и прочее.
  3. Заявление.
  4. Общегражданский паспорт.
  5. Кредитный договор.

Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.

Справка По истечении срока исковой давности, который составляет три года, кредитно-финансовые организации не имеют права в одностороннем порядке совершать какие-либо действия, направленные на удовлетворение своих требований. Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.

  • Банкротство

Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица.

Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью. Положительные стороны запуска такой процедуры:

  • Общение с кредиторами перекладывается на финансового управляющего.
  • На основной долг более не начисляются проценты и штрафы.
  • Списать долг можно, даже если человек работает и получает зарплату.

Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом.

Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.

Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ)[2], существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.

  • Добровольное банкротство

Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:

  1. Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
  2. Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.
  3. Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.

  • Обязательное банкротство

Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство. Кстати! По данным Статистического бюллетеня Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕРФСБ), в 2018 году в России были признаны банкротами 43 984 гражданина.

Это на 47% больше, чем в 2017 году[3]. Причинами такого прироста являются не только участившиеся случаи просрочек по кредитам, но и повышение информированности граждан о процедуре банкротства физических лиц.

Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:

  • Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключение
  • Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.
  • Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).
  • Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.
  • Выписку из реестра предпринимателей.
  • За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).
  • Документы, которые подтверждают семейное положение должника. Свидетельство о браке или его расторжении.
  • Справки по форме 2-НДФЛ.
  • Подтверждение прав собственности.
  • Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.
  • Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.
  • Квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
  • Полную опись имущества.

Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника.

Копия заявления отсылается всем кредиторам. Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления. Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ».
Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ».

Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей. Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:

  1. Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.
  2. Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.
  3. Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.

Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.

  • Реструктуризация долга. Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество. Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица. Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса. При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.
  • Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга. Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.
  • Мировое соглашение. Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.

Это важно!

Согласно Закону №127-ФЗ, нельзя выставить на торги единственное жилье и предметы первой необходимости. Если для заработка вам необходимы те или иные вещи (например, вы фрилансер и постоянно используете ноутбук), они также не подлежат реализации для уплаты долгов. Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом.

Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).

Гражданин, признанный банкротом:

  1. не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.
  2. при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;

Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.

Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Как выбрать специалиста, который окажет квалифицированную помощь, если необходимо выбраться из долговой ямы?

Об этом мы спросили Дмитрия Инкина, руководителя федеральной сети «ОК Банкрот»: «Перед тем как запускать процедуру банкротства физического лица, добросовестные компании проводят полную юридическую экспертизу. Эта мера позволяет заблаговременно выявить риски того, что гражданина могут не признать банкротом.

В «ОК Банкрот» экспертиза объединена с этапом сбора документов, что является логичным и удобным решением для клиента.

На то чтобы собрать документы и вынести экспертное мнение, у нас, как правило, уходит около недели. Неподготовленный человек не сможет справиться с этими задачами в столь короткие сроки.

В «ОК Банкрот» услуги оказывают под ключ: у нас работают опытные юристы, мы сотрудничаем более чем с 40 финансовыми управляющими по всей стране. Благодаря прозрачному ценообразованию «ОК Банкрот» и возможности воспользоваться удобной рассрочкой платежей выбраться из долгового кризиса вполне реально и без ощутимых финансовых потерь.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание при выборе юридической фирмы, — обратная связь.

В делах о банкротстве нередко возникают непредвиденные обстоятельства. Чем быстрее они будут учтены, тем проще с ними справиться.

Поэтому специалисты «ОК Банкрот» находятся на связи 24 часа в сутки — даже в выходные. Клиент может связаться с нами практически в любой момент и получить консультацию. Мы работаем во всех регионах России, имеем большой штат сотрудников и уже более 6000 довольных клиентов со списанными долгами на общую сумму, превышающую пять миллиардов рублей».

Мы работаем во всех регионах России, имеем большой штат сотрудников и уже более 6000 довольных клиентов со списанными долгами на общую сумму, превышающую пять миллиардов рублей». P. S. Юристы готовы ответить на ваши вопросы по телефону или электронной почте.

Вы также можете воспользоваться услугой обратного звонка на сайте компании. Списать долги по кредитам можно, воспользовавшись процедурой банкротства. Начать процедуру банкротства необходимо, если сумма долга выше 500 тысяч рублей и задержка платежей достигла трех месяцев.

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается. Узнайте, как можно списать долги за четыре месяца.

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда. Прежде чем начать процедуру банкротства, следует оценить все возможные риски и материальные издержки.

Источники:

  1. 3 https://clck.ru/Joc4n
  2. 2 https://clck.ru/EQy3M
  3. 1 https://www.gazeta.ru/comments/2019/07/24_e_12522811.shtml

Каадзе Анастасия ГеннадьевнаОтветственный редактор Мнение редакции Если че­ло­век на­хо­дит­ся в кре­дит­ной пет­ле, очень важ­но не па­ни­ко­вать, а при­бег­нуть к юри­ди­чес­кой по­мо­щи в спи­са­нии дол­га по кре­ди­ту. Это по­зво­лит сэко­но­мить вре­мя, си­лы и день­ги, из­бе­жать не­вер­ных дейст­вий, ко­то­рые мо­гут услож­нить и без то­го не­прос­тую си­ту­а­цию.

Читайте такжеСреда, 12.02.2021 Воскресенье, 08.12.2019 Вторник, 05.11.2019

Какой долг считается безнадежным и подлежит списанию?

11 февраля 2018На начало 2017 года 11% россиян имели безнадежный долг. Кредиторы в отдельных случаях их простили. Предлагаем разобраться в особенностях данного типа задолженности, как и на каких условиях происходит ее списание, и кто может рассчитывать на милость банка.Списание безнадежных долгов и признание их таковыми регламентируется ст.46 (п.3, 4) закона «Об исполнительном производстве».

Важно понимать, что судебные приставы не списывают задолженность, а только инициируют прекращение исполнительного производства.Закрытие дела о взыскании долга не означает, что деньги спишутся автоматически, к тому же кредитор может вновь потребовать возврата задолженности.

Нужно учитывать, что срок действия решений по исполнительному делу – 3 года. В течение этого времени банк-кредитор имеет право повторно направлять приставам дело, которое они ему вернули по причине невозможности взыскать деньги. Каждый такой возврат автоматически продлевает «жизнь» задолженности, открывая новый трехлетний отсчет.Но осознание того, что должник неплатежеспособен, не ставит точку.

Банкиры попытаются вернуть хотя бы часть выданной суммы, продав безнадежный долг физического лица коллекторскому агентству.Когда все меры по законному взысканию кредита использованы, но деньги вернуть все равно не удалось, на основании постановления ФССП об окончании исполнительного производства, принимается решение о нецелесообразности дальнейшей процедуры взыскания.

  1. С истекшим сроком исковой давности (3 года).
  2. Официально не трудоустроен, чтобы взыскивать часть из заработной платы.
  3. Плательщик скончался, а наследники не приняли на себя долговые обязательства.
  4. Место нахождения должник а невозможно установить.
  5. Нет данных о его имуществе и других материальных ценностях, за счет которых можно было бы погасить задолженность.
Рекомендуем прочесть:  Акт проверки денег в кассе образец

Схематично признание долга безнадежным и порядок его списания выглядят так:

  1. с момента внесения последней суммы по кредиту прошло более года;
  2. в ходе работы приставы устанавливают, что для невозможности вернуть деньги существуют объективные причины – нет имущества, местонахождение неизвестно и пр.;
  3. банк обращается в суд для принудительного взыскания задолженности;
  4. судебное постановление направляется приставам;
  5. дело со специальным постановлением возвращается банкирам, которые могут еще неоднократно перенаправлять его приставам, но убедившись, что тратят время и деньги напрасно, продадут его коллекторам, а ущерб спишут на собственные убытки.

Важно! Безнадежный долг перед банком возникает не ранее годовой просрочки по платежам.Кроме постановления приставов и судебного решения, у банка на руках должен быть полный пакет документов, доказывающих, что заемщик не в состоянии выполнить обязательства – у него нет ни денег, ни имущества, чтобы расплатиться.

Бумаги нужны, чтобы закрыть просроченный кредит в размере одного и более процентов от капитала банка.В некоторых финансовых учреждениях действует регламент, разрешающий прощать недоимки менее 0,5% от размера банковского капитала без сбора доказательств неплатежеспособности. Обычно речь идет о небольших потребительских кредитах, когда издержки по взысканию превышают доход от возврата.Многие полагают, что взяв кредит в качестве ИП, после снятия с регистрации его можно не выплачивать, и ошибаются. Само по себе окончание предпринимательской деятельности не отменяет обязательств физического лица и не переводит долги в статус безнадежных.

Аннулировать банковскую задолженность можно другими способами, например, в результате истечения исковой давности.Смерть должника не входит в официальный список причин для признания невозможности взыскать деньги, но спорить с тем, что затруднительно вернуть средства с умершего, вряд ли будет кто-то станет. Сама по себе смерть не отменяет взятых при жизни денежных обязательств, ведь в пределах стоимости принятого наследства разбираться с ними будут родственники. Если наследников нет или они отказались от своего права получить завещанное, имущество переходит муниципальным или федеральным властям, а вместе с ним и долговые обязательства почившего.На первый взгляд кажется, что задолжавшему аннулирование кредита выгодно, но по закону списанная задолженность – это доход должника, поэтому с него нужно заплатить налоги.

Однако новый долг не появится, если:

  1. банкиры передадут недоимки коллекторам (доход должник не получит);
  2. человек оспорит через суд размер задолженности и другие условия кредитного договора.

На заметку! При задолженности более 500 тысяч рублей и просрочке не менее 3 месяцев можно инициировать процедуру банкротства , которая поможет остановить начисление пени, «заморозит» исполнительный лист и снимет арест с имущества.Информацию обо всех исполнительных производствах размещают на сайте ФССП.

Достаточно ввести ФИО, год рождения и регион (город, область, край, республику). В мгновенно выданном результате отображаются все актуальные задолженности по конкретному физическому или юридическому лицу.Если какая-то из них списана, то напротив указана статья, на основании которой взыскание прекращено.Зная, что такое безнадежный долг по кредиту и как можно законным способом от него уйти, помните, что злостным уклонистам от выплат кредитных долгов грозит уголовная ответственность.

По ст.177 УК РФ это штраф до 200 тысяч рублей, обязательные работы, принудительные работы, арест или тюремное заключениеЕсли ваша задолженность свыше 150-ти тысяч рублей вы можете Остались вопросы, или требуется профессиональная юридическая помощь по признанию вашей задолженности безнадежной, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Как списать долги по кредиту: какие условия списания долгов по кредитам физических лиц?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) вчера, 21:55Павел Написать сообщение Подписаться551 просмотров 298 дочитываний 01 июля 2021 в 18:46 Краткое содержание:Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год. Между тем эти цифры продолжают расти.

Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года.Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке.

К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам.

В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях.

Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.Для рефинансирования не требуется большого количества документов.

С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:Общегражданский паспорт + второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитная или дебетовая карта любого банка).Документы, подтверждающие трудовой доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, в который вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании.Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа. Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат.

Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:Документы, которые убедят банк в том, что у должника сложилась непростая материальная ситуация. Это может быть справка, подтверждающая временную нетрудоспособность плательщика, копия трудовой книжки, в которой содержатся записи о сокращении/увольнении, документы о необходимости оплатить, например, внезапные медицинские расходы или ремонт техники, которая является средством заработка.

Можно также предоставить выписки со счетов и прочее.Заявление.Общегражданский паспорт.Кредитный договор.Сведения о сумме погашения.Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.По истечении срока исковой давности, который составляет три года, кредитно-финансовые организации не имеют права в одностороннем порядке совершать какие-либо действия, направленные на удовлетворение своих требований.Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица.

Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью.Положительные стороны запуска такой процедуры:Списать долг можно, даже если человек работает и получает зарплату.Общение с кредиторами перекладывается на финансового управляющего.На основной долг более не начисляются проценты и штрафы.Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом. Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ)[2], существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.Размер долга при этом теоретически может быть любым.

Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.Кстати!По данным Статистического бюллетеня Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕРФСБ), в 2018 году в России были признаны банкротами 43 984 гражданина.
Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.Кстати!По данным Статистического бюллетеня Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕРФСБ), в 2018 году в России были признаны банкротами 43 984 гражданина.

Это на 47% больше, чем в 2017 году. Причинами такого прироста являются не только участившиеся случаи просрочек по кредитам, но и повышение информированности граждан о процедуре банкротства физических лиц.Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.Документы, которые подтверждают семейное положение должника.

Свидетельство о браке или его расторжении.Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.Полную опись имущества.Выписку из реестра предпринимателей.Подтверждение прав собственности.За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).Справки по форме 2-НДФЛ.Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключениеКвитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ».

Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.Мировое соглашение.

Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.Реструктуризация долга.

Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество.

Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица.

Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса.

При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга.

Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.Это важно!Согласно Закону №127-ФЗ, нельзя выставить на торги единственное жилье и предметы первой необходимости. Если для заработка вам необходимы те или иные вещи (например, вы фрилансер и постоянно используете ноутбук), они также не подлежат реализации для уплаты долгов.Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ.

Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).Гражданин, признанный банкротом:при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями. Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Причин, по которым люди берут кредиты, множество.

Кто-то хочет приобрести жилье, кто-то — открыть свое дело; бывает, что стать заемщиком вынуждают проблемы со здоровьем, ведь многие медицинские процедуры стоят больших денег. Оформляя заём, почти все пребывают в уверенности, что быстро его погасят, однако материальное положение — вещь нестабильная.

Поэтому нередко бывает так, что человек остается один на один с крупным долгом, выплачивать который ему абсолютно нечем.

В этом случае не стоит паниковать, ведь существует возможность списания долгов по кредитам. В статье расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу. Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Рекомендуем прочесть:  Поселок загорье реновация

В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое.

Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности. Рефинансирование Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность.

Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре. Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований.

В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору.

Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный.

После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств.

После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается.

Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре.

Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное.

Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь. Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия.

При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день. Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе.

Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной.

Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП.

При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения.

Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо.

Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами.

Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут. Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга.

Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов.

Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц.

Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах.

Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба. Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации.

Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления. Второй вариант — реализация имущества должника.

Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки.

Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами. Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Немного цифр Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство?

Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего.

Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов.

Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление.

По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Финансовое положение должников всегда оставляет желать лучшего, и меньше всего им хочется впустую потратить деньги на некомпетентного специалиста.

Поэтому за помощью в списании долгов по кредитам стоит обращаться в проверенную компанию с хорошей репутацией. Такой является, например, федеральная юридическая сеть .

Подробнее об организации рассказал ее руководитель Дмитрий Инкин: «Наша федеральная сеть насчитывает 51 филиал по всей России: от Владивостока до Калининграда.

В штате «ОК Банкрот» состоят 174 квалифицированных юриста и 21 арбитражный управляющий. Мы оказываем полный комплекс услуг по списанию и возврату задолженностей.

Если клиент обращается в «ОК Банкрот» за помощью в признании банкротства, мы обязательно проводим юридическую экспертизу документов, необходимых для процедуры.

Это помогает выявить риски непризнания гражданина банкротом и привлечения его к административной и уголовной ответственности. По факту, экспертиза является гарантией, что банкротство можно начинать без каких-либо рисков. Цифры говорят сами за себя: за годы работы компания «ОК Банкрот» помогла избавиться от долгов более чем 6000 клиентам, а общая сумма списанных средств составила около 6,5 миллиарда рублей.

Кроме того, «ОК Банкрот» предоставляет услуги по дополнительной страховке на возврат денежных средств, которые могут потребоваться в случае изменения законодательства и других форс-мажоров. В нашей федеральной сети прозрачные цены и возможность рассрочки платежей. Специалисты «ОК Банкрот» круглосуточно находятся на связи с клиентом и предоставляют все услуги под ключ.

Первая консультация проводится бесплатно».

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Как происходит списание безнадежных долгов по кредитам?

19 ноября 2017Широкий резонанс вызвала новость о том, что судебные приставы спишут россиянам до одного триллиона безнадежных долгов.

В конце июля 2017 об этом написала газета «Известия». Позже ФССП опровергла эту информацию, напомнив, что не имеет полномочий по списанию задолженности, а может только прекратить исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания долга – таких случаев в исполнительной практике около 11%. Однако прекращение исполнительного производства не означает автоматические списание долга по кредитам физических лиц – по инициативе взыскателя производство может быть вновь возобновлено.Так как на эту тему осталось много вопросов, постараемся ответить на них в правовой инструкции:

  1. считается ли списанный долг доходом гражданина?
  2. как эти процедуры применяются к кредитным и налоговым задолженностям?
  3. что такое безнадежная задолженность?
  4. возможно ли списание долга банком?

Решение о признании долга безнадежным и его списании основывается на постановлении пристава об окончании исполнительного производства в соответствии с п.3 или п.

4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Оно принимается по причине:

  1. после того, как были безрезультатно приняты все законные меры по поиску имущества, за счет которого должник мог бы расплатиться с долгами.
  2. невозможности установить местонахождение должника;
  3. отсутствии сведений о принадлежащих ему имуществе и деньгах;

По информации пресс-службы ФССП, из 488 тыс.

исполнительных производств за первое полугодие 2017 года только 11% было прекращено в связи с невозможностью взыскания.Исполнительные листы и приказы могут предъявляться к исполнению в течение трех лет со дня вынесения судебного решения о выдаче и со дня выдачи соответственно (ст. 21 Закона). Согласно ст. 22 Закона, этот срок начинает отсчитываться заново после каждого возврата исполнительного документа взыскателю, который вновь может предъявить его к исполнению в течение трех лет.Когда бесполезность предъявления этого документа станет очевидной, взыскатель не обязательно сразу спишет его, т.к.

он вправе уступить право требования по долгу третьим лицам и получить за это хотя бы небольшую сумму. Таким образом банки за 1-5% от стоимости долга продают безнадежные кредиты коллекторским агентствам, которые потом начинают кошмарить должников.Для налогоплательщиков-граждан задолженность по налогам, сборам, страховым взносам может быть признана безнадежной и списана, если с даты образования недоимки и (или) задолженности по пеням и штрафам прошло более пяти лет и их размер не превышает 500 000 рублей (может быть возбуждено дело о банкротстве) — ст. 59 НК РФ. А также в отношении следующих категорий граждан:

  1. гражданина, в отношении которого судебным актом предписано прекратить взыскание в связи с окончанием срока, в течение которого могут быть взысканы недоимка и др.
  2. гражданина-банкрота (по долгам, оставшимся после расчета с кредиторами);
  3. индивидуального предпринимателя, признанного банкротом (когда у ИП не обнаружено имущество);
  4. умершего гражданина (по всем налогам, сборам, страховым взносам, а по транспортному и земельному налогам, а также налогу на имущество — списывается сумма в части, превышающей стоимость наследства);

Кредитный долг признается безнадежным после того, как банк (МФО, КПК) предпримет все необходимые де-юре и де-факто действия по взысканию долга на основании все того же постановления пристава об окончании исполнительного производства или судебного акта (например, после применения к гражданину банкротных процедур).

При этом дальнейшие издержки по взысканию должны быть признаны превышающими результат таких действий.Позиция уполномоченных органов по вопросу возникновения дохода в результате списания кредиторской задолженности неоднозначна. Согласно Письму ФНС России от 28.08.2014 N БС-4-11/17195, списанный долг является доходом должника, с которого он должен уплатить налог.

Но если уже после списания долга по кредитам физическому лицу банк уступит право требования третьим лицам, доход не возникает, и кредитная организация обязана уведомить налоговую справкой об аннулировании сообщения о невозможности удержать налог, о суммах дохода, с которого не удержан налог, и сумме неудержанного налога (Письмо Минфина России от 11.10.2016 N 03-04-07/59132).Верховный суд добавляет, что наличие задолженности должно подтверждаться документами.

Согласно

«Обзору практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 НК РФ»

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.10.2015), факт списания задолженности, оспариваемый гражданином в части существования долга и его размера, сам по себе не является доказательством получения дохода.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+