Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Торговый эквайринг как бизнес в твоем регионе

Торговый эквайринг как бизнес в твоем регионе

Торговый эквайринг как бизнес в твоем регионе

Квест для бизнеса: самые выгодные тарифы на эквайринг

16 июля 2021Безналичная оплата увеличивает сумму чека на 12-18% — покупатели легче расстаются с виртуальными деньгами. Банкиры говорят об увеличении выручки на 20-30% после установки платежных терминалов в торговых точках. Получается, даже с учетом расходов на подключение эквайринга предпринимателю выгодно использовать безналичные расчеты.Разбираем в статье тарифы на эквайринг от разных банковских организаций, ищем самый выгодный торговый эквайринг.

Расскажем, какие критерии учитывать при выборе эквайера.Если вы новичок в деловой среде или хотите сменить партнера по эквайрингу, нужно определить критерии, по которым будете выбирать эквайера.

Нет оверсайза — «единого размера для всех».

Определите собственные потребности, которые влияют на процветание бизнеса.
Выбранный банк должен стать верным партнером по поддержке и развитию, а не помехой к достижению новых высот прибыли.Прежде чем выбирать лучшие условия на эквайринг в банках ТОП-10, обратите внимание на следующие особенности.

  1. Техническая поддержка. Выясните, каким образом будут решаться возникающие проблемы — телефонной поддержкой круглосуточно или в определенные часы. Выезжают ли специалисты на место для установки платежного оборудования, обучают ли персонал работе с банковскими картами.
  2. Типы платежных карт, которые принимает эквайер. Некоторые учреждения ограничиваются только самыми распространенными — Виза, МастерКард. Проверьте, принимает ли эквайер карты МИР, которые с 2015 года набирают популярность в зарплатных проектах.
  3. Сроки зачисления денежных средств на счет получателя. Стандартная банковская практика — 1-4 дня.
  4. Антимошеннические функции. Для электронной коммерции рекомендуем эквайеров с функцией защиты от мошенников 3D Secure.
  5. Расценки на обслуживание подключенного эквайринга. Эквайеры устанавливают фиксированный процент от каждой произведенной безналичной оплаты. Иногда в договоре прописаны обязательные комиссии, если компания не соблюдает минимальный среднемесячный оборот — общий или по каждой торговой точке.
  6. Изучите условия по аренде и покупке платежных терминалов.
  7. Среднее количество транзакций по каждому терминалу за месяц. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную комиссию, которая станет дополнительным бременем для бизнесмена с малым количеством покупок.
  8. Открытие расчетного счета. Проверьте, работает ли эквайер с организациями, у которых РКО выполняется в других финансовых учреждениях, или нужно открывать расчетный счет в банке-эквайере. Часто банковские организации предоставляют скидки при комплексном обслуживании клиентов.
  9. Сроки подключения. Одни подключают услугу по принципу «нужно было вчера», другие затянут процесс до нескольких недель.

Торговый эквайринг: сравнение условий банков Предлагает понятное ценообразование — фиксированный процент с каждой операции без дополнительных комиссий и ежемесячных минимальных платежей.

Точка проводит регулярные акции на подключение эквайринга с дешевыми расценками. Так в мае повезло ресторанам быстрого питания — Точка подключает малый бизнес по ставке 0,99%. Подробнее об эквайринге в Точке рассказываем .Стационарные и мобильные терминалы марки Verifone можно купить в рассрочку на год.

Подробнее об эквайринге в Точке рассказываем .Стационарные и мобильные терминалы марки Verifone можно купить в рассрочку на год.

Оборудование принимает карты международных и российских платежных систем МИР, Виза, МастерКард и бесконтактную оплату со смартфонов.Преимущество Точки — зачисление денег по операциям день в день.

Клиент подключает онлайн-зачисление, которое предполагает перевод денег по сверенным транзакциями в течение 2 часов.Чтобы подключить эквайринг, клиент заполняет заявление в онлайн-банкинге и подписывает договор. В течение недели менеджер организует доставку настроенного для работы платежного оборудования.Тинькофф выполнил тарификацию на эквайринг в фиксированных суммах предоплаты и процентах от оборота.

Организация выбирает форму обслуживания на собственное усмотрение. Определитесь с оборотом по каждой торговой точке и подключите ежемесячный пакет за 1990, 2690 или 3990 рублей.

Или выберите комиссию в фиксированных процентах от суммы каждой оплаты.Подробные тарифы для юрлиц представлены , про эквайринг для ИП рассказываем .Тинькофф подключает эквайринг за 4 рабочих дня в любом регионе. Для малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге понадобится 1-2 дня. Платежные терминалы выдает и доставляет бесплатно.

Оборудование настроено для подключения к кассам. Техническая поддержка оперативно реагирует на поломки — исправит дистанционно или заменит аппарат.Тинькофф зачисляет деньги в течение суток, считая выходные и праздничные дни.

На остаток по счету предусмотрены проценты — до 6%.

Клиент получает доступ в личный кабинет для анализа динамики продаж, средней суммы чека и возвратов по каждой торговой точке.Популярный эквайер, присутствует даже в отдаленных уголках России. Тарифная сетка стоимости эквайринга включает критерии по региону, типу деятельности и оборотам бизнеса. Предоставляет оборудование в аренду — стационарные и переносные терминалы.

Подробнее об услуге можно почитать .Подключает безналичную оплату в банковском офисе после регистрации заявки на сайте.

Не взимает плату за подключение и последующее обслуживание. Отзывы клиентов указывают на долгие сроки настройки услуги и низкую квалификацию отдельных сотрудников в регионах. Лучший эквайринг для малого бизнеса предлагает Модульбанк.

Подключает оплату безналом и доставляет оборудование за 1 день по Москве, в регионы — за 3-5 дней. Терминалы можно брать в бесплатную аренду или купить в рассрочку на 6 месяцев без переплат. Доставка оборудования на место торговли — бесплатно.

Доступно 4 типа оборудования с подключением от локальной сети, Wi-Fi, сим-карты или Bluetooth.

Если оборудование ломается, Модульбанк заменяет его на аналогичное в сжатые сроки.Банк устанавливает фиксированный тариф с каждой транзакции. Дополнительные издержки в виде фиксированной комиссии или штрафы за несоблюдение минимальных оборотов каждого установленного терминала предприниматель не несет. Подробно о тарифах Модульбанка писали в этой .Зачисление средств происходит не позднее одного дня после транзакции.

Для подключения эквайринга нужно расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке — это займет 10 минут.Предлагает развитый сервис торгового эквайринга и одни из лучших тарифов на услугу для ИП. Подробнее о комиссиях читайте .ВТБ бесплатно предоставляет оборудование, подключает услугу и обучает персонал компании для работы с безналичной оплатой.

Терминалы принимают оплату банковскими картами международных платежных систем, в том числе American Express, China UnionPay, JCB. Если открыть расчетный счет в ВТБ, можно существенно снизить комиссии на эквайринг.ВТБ разработал отраслевые решения для предприятий разных сфер — розница, прокат авто, гостиничный бизнес и Multi-merchant (несколько компаний пользуются одним терминалом для приема оплаты покупателей).

ВТБ перечисляет деньги на счет клиента в течение 2 дней.

В 2018 году УБРиР занимал первые места в рейтинге выгодных тарифов на торговый эквайринг от агентства Markswebb. Предлагает 7 тарифных планов, в рамках которых клиент приобретает терминалы у банка или сторонних организаций. Подключение — платное или бесплатное, зависит от выбранного тарифа.

Единственный раз заплатив за подключение, можно снизить стоимость эквайринга на 0,2%. Как всегда, самые выгодные проценты УБРиР предлагает для компаний с расчетно-кассовым обслуживанием — от 1%.

Подробная информация представлена в этой . УБРиР подключает эквайринг за 3 рабочих дня. Редко этот срок незначительно увеличивается.

Стационарные и мобильные терминалы клиент берет в бесплатную аренду, покупает у партнеров УБРиР или пользуется собственным. Зачисление денег по проведенным транзакциям происходит в течение суток.Транслирует понятные расценки на услугу.

Предприниматели платят фиксированную ежемесячную плату 500 рублей за каждый терминал и процент от суммы продажи в зависимости от общего оборота бизнеса.

Для пользования услугой нужно открыть расчетный счет в ДелоБанке. Платежное оборудование выдают бесплатно.

Зачисление денег выполняет не позднее следующего рабочего дня.Делобанк организует бесплатную доставку настроенного оборудования до торговых точек, проводит обучающие семинары для сотрудников. Если платежный терминал не функционировал, организация не оплачивает штрафные санкции. Вся информация об услуге представлена .

Вся информация об услуге представлена . Самый низкий тариф доступен для владельцев расчетного счета в «Открытии» — 0,99%. Подключение к безналичным оплатам происходит за 5 дней после подписания договора на оказание услуг.

Банк предоставляет бесплатно 18 видов оборудования марок Verifone, Ingenico, PAX. При поломке «Открытие» заменит терминал в течение 5 дней со дня обращения клиента.Перечисление денег учреждение осуществляет не позднее следующего рабочего дня после поступления оплаты.

Компании вправе использовать собственное оборудование и не открывать расчетный счет в «Открытии» для подключения эквайринга.

Оформить эквайринг в Форбанке просто. Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней Форбанк предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7.Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%.
Техническая поддержка работает 24/7.Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%.

Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.Оформляет эквайринг в течение 3 дней после подписания договора при наличии открытого счета в банке. Взимает только проценты с оборота компании, отсутствуют ежемесячные платежи или скрытые комиссии.

Продает или предоставляет в аренду оборудование, которое поддерживает карты распространенных платежных систем и бесконтактную оплату. Клиенту доступен персональный менеджер и круглосуточная техническая поддержка.Компания получает деньги от проведенных покупателями оплат не позднее следующего рабочего дня. Управлять движением средств, анализировать продажи по каждой торговой точке можно в личном кабинете.

Подробно об эквайринге в банке Восточный рассказывали в этой .

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!Спасибо, что дочитали до конца!Статья доступна на нашем сайте по адресу:

Эквайринг всемогущий: как выбрать банк-эквайер и не остаться без штанов

18 августаДля многих владельцев бизнеса, особенно маленького, слово «эквайринг» вызывает чувство, подобное ноющему зубу. И их можно понять — расходов и так тьма: кассы, налоги, маркировка, а тут ещё нужно оборудование докупать и процент жадному банку платить. И все же, несмотря на это, все больше предпринимателей в России подключают эту услугу.

Почему же так происходит? И как выбрать банк-эквайер, чтобы и клиентов привлечь, и не разориться при этом?

Расскажем в деталях.Да, вы не ослышались. Но обо всем по порядку. Доля товаров и услуг, оплаченных по безналу, в первом квартале 2021 года превысила расчеты наличными и составила 53,1 % от общих расходов населения. И эта цифра продолжает расти, говоря о том, что бизнес все больше и больше переходит на безналичную оплату.В основном это связано с тем, что предприниматели хотят быть на одной волне с потребительским сегментом, предпочитающим безналичный расчет.

Ведь сейчас банковские карты есть уже у каждого пенсионера, что уж говорить о молодежи, которая в принципе не носит с собой наличку, а расплачиваться предпочитает смартфоном.

Сейчас редко у кого есть с собой наличность в размере, интересном бизнесу.Но есть и другие причины, склоняющие предпринимателей в сторону эквайринга. Они дают возможность зарабатывать на нем.

Звучит несколько дико, но это так.

Все дело в человеческой психологии.

  1. Средний чек по карте увеличивается на 10-30 %. Когда человек расплачивается картой, ему проще расстаться с деньгами, ведь он не видит, не ощущает в руках потраченную сумму. В отличие от наличности, которая греет кошелек и душу, и с которой тяжелее расставаться.
  2. Возрастает количество клиентов. Это логично, ведь если у человека нет налички, но вы даете ему возможность оплатить картой, он совершает покупку. Если не даете — уходит. И раз уж так вышло, что наличности почти ни у кого нет, подключив эквайринг, вы в несколько раз увеличите число ваших клиентов.

И даже, казалось бы, главная причина, почему некоторые предприниматели до сих пор сторонятся эквайринга (высокая стоимость), неактуальна.Многие банки идут на уступки и снижают комиссию вплоть до 1 %.Предлагаем обзор популярных, по мнению наших клиентов, банков-эквайеров, .Торговый эквайринг — от 1,6 %.Интернет-эквайринг — от 1 %.Подключение: от 1 до 3 дней.Терминал: 0 руб.Зачисление средств: на следующий день.Ставка зависитот финансового оборота и количества оборудования (больше терминалов — меньше ставка).Ставка не зависит от:

  1. наличия расчетного счета в Сбербанке;
  1. платежной системы;
  2. банка, выпустившего карту.

Обслуживание:

  1. подключение с настройкой POS-терминала за 1 час;
  2. замена оборудования при поломке бесплатно в течение суток.

  3. круглосуточная поддержка;
  4. обучение работников;

Преимущества:

  1. до 30 сентября 2021 года сниженная комиссия (1 %) для организаций, оказывающих медицинские услуги.
  2. круглосуточная поддержка;
  3. перечисление средств на РФ;
  4. широкая тарифная сетка;

Торговый эквайринг — от 1 %.Интернет-эквайринг — от 2,2 %.Подключение: до 5 дней.Терминал: 1 700 руб.

— аренда (есть возможность покупки).Зачисление средств: от одного дня.Ставка зависит от оборотов, сферы деятельности и наличия счета в МодульБанке.Обслуживание:

  1. в случае поломки предоставление другого оборудования на время ремонта.
  2. бесплатное и быстрое подключение;
  3. поддержка 24/7;

Преимущества:

  1. нет абонентской платы;
  2. возможность купить терминал в рассрочку.
  3. возможность арендовать терминал;

Торговый эквайринг — от 1,6 %.Интернет-эквайринг — от 1 %.Подключение: от 3 до 5 дней.Терминал: 0 руб.Зачисление средств: в течение одного рабочего дня.Ставка зависит от расчетного счета в МТС Банке (в этом случае она ниже).Ставка не зависит от оборотов: цена состоит из абонентский платы (1 499 руб.) и комиссии с оплат картами.Обслуживание:

  1. бесплатное;
  2. обучение сотрудников;
  3. подключение и настройка терминала;
  4. техническое обслуживание (включая расходные материалы).

Преимущества:

  1. возможность покупки кассы в соответствии с требованиями ФЗ-54 за 1 рубль.
  2. бесплатное обслуживание;
  3. при открытии счета в МТС Банке требуется лишь заявление (другие документы не нужны);

А вы уже принимаете безналичную оплату?

Если нет, звоните, поможем выбрать банк и подключить эквайринг!Не оставайтесь равнодушными, эта информация может принести пользу вашим друзьям и знакомым!Ставьте палец вверх �� и кнопку «Поделиться» ��Подписывайтесь на канал— так вы не пропустите новое и полезное!

Эквайринг: путь к обогащению или напрасная трата денег?

Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой.

Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом. Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати.

Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств.

Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы. Есть два варианта проведения эквайринга при которых не требуется использование кассового аппарата:

  1. В торговой точке устанавливается стационарный либо портативный POS-терминал. Установленная сим-карта обеспечивает связь с банком.
  2. Безналичный расчет производится по реквизитам пластиковой карты на сайте магазина.

В эквайринге участвует три стороны:

  • Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей.

    Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.

  • Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.
  • Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, компании нужно не только открыть расчетный счет в банке, но получить статус юридического лица.

По этой причине пользоваться эквайрингом, не имея при этом р/с, невозможно. О том, , я писал в прошлом обзоре.

Так что, если этот вопрос сейчас для вас актуален, милости прошу по ссылке. До тех пор, пока ваша компания не обзаведется расчетным счетом, вы сможете работать исключительно с интернет-эквайрингом – получать переводы с банковских карт клиентов на свои счета.

В этом случае управление финансами возможно лишь при наличии счета физического лица в любом банке. ИП таким образом могут беспрепятственно использовать интернет-эквайринг и не возиться с открытием расчетного счета, если прежде свою деятельность они осуществляли без него.

Страховые взносы и налоги в этом случае индивидуальные предприниматели будут оплачивать наличными по квитанциям. Однако, даже несмотря на то, что законодательство разрешает пользоваться личными счетами для предпринимательской деятельности, от возникновения неприятностей это не страхует. Все дело в том, что при открытии счета физлица в договоре с банком зачастую прописывается, что счет не может быть использован в предпринимательских целях.

Кроме того, такие доходы налоговые органы запросто могут принять за доход физлиц, а потому потребуют уплаты НДФЛ в размере 13%.

Дополнительно при увеличении оборотов на вашем лицевом счете, появятся вопросы у финмониторинга банка. Если у вас есть пробелы в знаниях о том, что такое и как работает Р/С, советую вам изучить теоретическую информацию о и воспользоваться этой банковской услугой с целью подключения эквайринга.

Оформи расчётный счёт в ТКС Чтобы вы имели максимально полное представление о данном инструменте, думаю, будет не лишним рассказать вам о том, как работает эквайринг. Лучше всего проследить алгоритм его действия можно на примере операции с POS-терминалом:

  • Покупатель сообщает на кассе о том, что хочет заплатить за покупку кредиткой или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два вида карт, советую прочесть мою статью «».
  • С чипа или же магнитной ленты начинается считывание информации.
  • Кассир вбивает на терминале сумму покупки, а затем предлагает покупателю вставить кредитку в считыватель.
  • Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или проводит карту магнитной полосой в боковом считывателе. Если карта поддерживает возможность бесконтактной оплаты, достаточно будет простого прикладывания кредитки к экрану.
  • Из POS-терминала выходит два чека: один остается у клиента, другой – у продавца.
  • Продавец ставит свою подпись на чеке.
  • После введения пин-кода в системе производится активация банковской карты. Возможна и автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
  • Происходит списание средств со счета покупателя и их перевод на счет оператора.
  • В том случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир имеет право попросить у покупателя документы, которые подтверждают его личность.
  • Система проверяет данные о владельце карты. Происходит поиск карты в стоп-листе. Как только от системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
  • Банковская организация, обслуживающая карту, проводит проверку пластика на его легальность, просматривает баланс и, если средств на счету достаточно для оплаты покупки, одобряет транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация двигается в таком порядке: от банка-эмитента к ЦОД МСП, затем в банк-эквайер и только потом в POS-терминал.
  • Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение с подтверждением успешного выполнения операции.

Если операция окажется неуспешной, то на дисплее терминала появится один из следующих ответов:

  1. «изъять» — говорит о том, что карта по каким-то причинам оказалась заблокированной;
  2. «отказ» — как правило, выскакивает в тех случаях, когда сумма покупки оказывается большей, чем лимит карты;
  3. «запрос в банк» — значит, что банку необходимо собрать больше информации о держателе пластика.

Деньги на счет торговой точки зачисляются не сразу после успешного завершения транзакции.

Сперва они «уходят» со счета эквайера, а лишь потом, по прошествии некоторого времени (в соответствие с российским законодательством – не более 30 дней) переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, использующего эквайринг. Если подытожить всю информацию, становится очевидно, что одного лишь наличия терминала в торговой точке маловато.

Если к нему не подключен эквайринг, это не более чем нерабочее оборудование.

Простыми словами, только активация банковской услуги позволяет магазинам принимать карты в качестве платежного инструмента. Банки могут либо предоставить оборудование в аренду, либо продать его торговой точке на взаимовыгодных условиях.

Сумма комиссии указывается в договоре. Ее списание происходит в момент совершения операций по картам. Размер комиссионных может варьироваться в диапазоне 1,5-4% от суммы покупки.

Все POS-терминалы в зависимости от типа эквайринга делятся на:

  1. мобильный эквайринг – наиболее подходящий вариант для индивидуального предпринимательства. Такое оборудование активно применяют в курьерской доставке, перевозках, такси, частном врачевании и прочих выездных услугах. Такие устройства выглядят как мини-терминалы в виде карт-ридеров. Их нужно просто подключить к смартфону или планшетному компьютеру, которые имеют доступ к интернету, и скачать специальное приложение. Начальная стоимость такого терминала составляет 1600 рублей. Мобильный эквайринг можно лишь купить, аренда такого оборудования невозможна. Да и какой в ней смысл, если стоимость устройства вполне приемлема и доступна?
  2. интернет-эквайринг – в этом случае прямого контакта между покупателями и продавцами нет. Оплата происходит в режиме реального времени. Клиенты могут оперативно оплачивать абсолютно любые товары в интернет-магазинах, просто указав данные о своей карте. Кроме того потребуется еще и подтверждение транзакции. Для этого потребуется введение пароля, который будет выслан в смс-сообщении на телефонный номер покупателя. Стоимость интернет-эквайринга составляет порядка 6 000 рублей;
  3. платежные терминалы – самые востребованные и распространенные модели. Торговая точка самостоятельно принимает решение, устанавливать стационарный или переносной терминал. Как правило, такое оборудование приобретают магазины, отели, салоны красоты, рестораны. Главная особенность этого вида терминалов в том, что их использование производится на основе прямого контакта продавца с покупателем. За установку такого терминала предпринимателю придется выложить примерно 18 000 рублей, либо арендовать оборудование за 1 000 рублей в месяц;

Я просто уверен, что большинство из вас, добравшись до этого пункта статьи, уже озадачены проблемой, как выбрать банк для заключения договора эквайринга.

Изучить одни лишь тарифы банков недостаточно, необходимо еще и оценить каждое учреждение по ряду критериев, а затем сравнить их предложения.

Оценку следует проводить по таким параметрам: От качества оборудования и программного обеспечения напрямую зависит то, насколько быстрым будет соединение с сервером, будет ли безопасной процедура безналичной оплаты.

По условиям договора эквайер может предоставить:

  • POS-терминал или POS-систему – аппараты, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
  • Процессинговый центр – система, которая обеспечивает работоспособность обеих сторон эквайринга;
  • Импринтер – девайс, который оформляет слип в безналичных платежных операциях. Это устройство использует шаблон с идентификационными данными пункта приема платежа. В импринтер вставляется кредитка и закладывается слип. Последний необходим для создания оттиска данных и самого пластика;
  • Pinpad – панель, считывающая информацию с карты и использующаяся для введения пин-кода.
  • Кассовый аппарат – устройство, которое реагирует на факт обмена денежными средствами и предназначается для выдачи соответствующего чека;

Чтобы определиться, какой вариант подойдет вашей торговой точке больше, подсчитайте, сколько стоит то или иное оборудование, сколько у вас уйдет на его содержание. Например, POS-терминалы являются бюджетными и довольно эффективными устройствами, а вот кассовые аппараты непременно повлекут за собой дополнительные расходы.

От выбранного вида связи будет зависеть скорость соединения и обработки платежей.

Списать средства со счета можно такими путями:

  1. посредством wi-fi.
  2. через проводную сеть интернет;
  3. при помощи GSM-сети;
  4. за счет пакетного соединения GPRS;
  5. посредством удаленного доступа dial-up;

Самыми быстрыми является интернет-соединение и wi-fi. Если же вы выбираете dial-up, будьте готовы столкнуться с дополнительными расходами. В нашей стране наибольшей популярностью пользуются Visa и MasterCard.

Если вы планируете работать с иностранными клиентами, возможно, имеет смысл задействовать такие системы, как American Express, JCB.

Дополнительно среди российских систем популярностью пользуется «Золотая Корона».

Подумайте, как увеличится поток клиентов и возрастут продажи, если, к примеру, банк предложит программу начисления бонусов на карты за безналичную оплату покупок.

Кстати, чтобы увеличить отдачу от банковских карт, можно подыскать или с щедрым кэшбэком. Если добавить сюда бонусы от покупок, это позволит получить отличную скидку на последующие визиты в магазин. В качестве дополнительного функционала могут выступать экспресс-оповещения о произошедших в системе сбоях, мошенничестве и других мероприятиях, требующих оперативного реагирования сотрудников.

В зависимости от специфики бизнеса, вполне возможно, что вам будут полезны такие функции, как оплата чаевых, автосверка, указание дополнительной информации о приобретенных товарах и услугах. Самым важным условием считается время, за которое деньги успевают поступить на счет организации. Как правило, этот срок составляет 1-3 рабочих дня и зависит от таких факторов:

  1. оплата покупки картой, выпущенной банком-эквайером, позволяет перевести деньги за один день;
  2. наличия у компании расчетного счета в организации-эквайере. Если таковой имеется, это значительно ускорит процесс зачисления средств;

Обратите внимание на то, что покупателям важно получить свои деньги на карту (в случае, если они сделали возврат) в минимально сжатые сроки.

Обратите своё внимание и на затраты, связанные с регулярной эксплуатацией оборудования.

Как правило, в их число входят:

  1. подключение аппаратуры к серверу;
  2. аренда техники;
  3. обслуживание оборудования и обеспечение правильности его работы.
  4. плата за установку устройства;

На стоимость пользования эквайрингом влияет и сфера деятельности предприятия, и время ее работы на рынке, и количество торговых точек, и денежный оборот, и многое другое. А теперь я предлагаю вам мой собственный перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия эквайринга.

Давайте вместе сравним их предложения. Сфера является дочерним банком БКС, поэтому с надежностью здесь нет проблем. Бизнесу предлагают 3 типа счетов:

  1. М – 990 руб./мес. с неплохими лимитами на переводы, до 100 000 руб./мес. можно снимать без комиссии. Также дают 10 бесплатных внешних переводов;
  2. S – бесплатный тариф, идеально подходит для начинающих бизнесменов. Здесь выделю нулевую абонентскую плату и возможность выводить до 50 000 руб./мес. с нулевой комиссией;
  3. L – 4990 руб./мес. это скорее выбор уже состоявшихся бизнесменов. Абсолютно все внешние платежи бесплатны, в месяц можно снимать до 500 000 руб. без комиссии.

Условия эквайринга зависят от оборота, сферы деятельности и типа используемого устройства:

  1. если оборот превышает 150 000 руб./мес., комиссия снижается до 1,6%;
  2. по интернет-эквайрингу комиссия находится в диапазоне 2,2-3,9%;
  3. иногда бывают сезонные предложения.

    Так, до 31 декабря для ресторанов быстрого питания комиссия снижена до 1,25%.

  4. комиссия находится в диапазоне 1,65-1,9%, при аренде более дешевого устройства минимальная комиссия 1,8%;

ТарифSMLАбонентская плата0 руб/мес.990 руб./мес.4990 руб./мес.Внешние платежные порученияПо 90 руб.10 бесплатно, далее по 25 руб.БесплатноПереводы с ИП физлицуБез комиссии до 100 000 руб./мес.Без комиссии до 300 000 руб./мес.Без комиссии до 500 000 руб./мес.Переводы с ООО физлицуКомиссия 0,75%, не зависит от объемаБез комиссии до 50 000 руб./мес.Без комиссии до 100 000 руб./мес.Снятие наличных с бизнес картыДо 50 000 руб./мес.

без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес.

без комиссииБез комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес.Без комиссии до 100 000 руб./мес.Внесение наличныхБесплатноПроцент на остаток-Обслуживание бизнес картыБесплатноВключенные сервисыБесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) Из условий по эквайрингу отмечу:

  1. для мобильного эквайринга отсутствуют требования по обороту, комиссия не более 2,7%;
  2. по интернет-эквайрингу ставка не превышает 2,8%.
  3. комиссию 2,3% от оборота. Для тарифа Все лучшее сразу – 1,3% при обороте до 200 000 руб./мес., 1,8% для оборота свыше этого предела;

Выгоднее всего работать по услугам торгового эквайринга и РКО с одним банком. Поэтому ниже привожу таблицу с тарифами расчетно-кассового обслуживания банка «Точка». ТарифНеобходимый минимумЗолотая серединаВсё лучшее сразуАбонентская плата0 руб/мес.500 руб./мес.500 руб./мес.

(первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес.Внешние платежные порученияБесплатно10 платежей бесплатноДалее по 60 руб.100 платежей бесплатноДалее по 15 руб.Переводы с ИП физлицуБесплатноДо 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платежДо 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платежПереводы с ООО физлицуБесплатноДо 100 000 руб./мес.

– 60 руб. за платежДо 300 000 руб./мес.

– 15 руб. за платежСнятие наличных с бизнес картыБесплатноДо 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб.До 100 000 руб./мес.

– бесплатно.Внесение наличныхДо 300 000 руб./мес. – комиссия 1%До 1 000 000 руб./мес.

– комиссия 0,2%, минимум 100 руб.Входящие платежи и переводы – бесплатноДо 1 000 000 руб./мес.

– бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб.Входящие платежи и переводы – бесплатноПроцент на остаток —Обслуживание бизнес карты0 руб.Включенные сервисыОткрывают счет за 1 час.ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% Предоставляет первоклассный интернет-эквайринг.

В зависимости от размера оборотов вашего предприятия и выбранного тарифа будет варьироваться и стоимость услуг.

Банк подключает эквайринг всего через 2 дня с момента подачи заявки, обеспечивает круглосуточную поддержку.

Что касается эквайринга, то условия здесь неплохие:

  1. для интернет-эквайринга ставка равна 2,99%, 2,59% и 2,49% для тарифов Простой, Продвинутый и Профессиональный.
  2. можно купить предоплату оборота – за определенную сумму покупается оборот в месяц, с которого комиссия не платится. За 1990 руб. покупается оборот 100 000 руб./мес., 2690 руб. – 150 000 руб./мес., 3990 руб. – 250 000 руб./мес. Если соотнести этот вариант с обычным процентом от оборота, то он окажется равным 1,59%, 1,79% и 1,99% для 3 тарифных планов;
  3. комиссия стартует с 2,69% от оборота (не менее 1990 руб./мес.), на среднем тарифе – 2,29% (2690 руб./мес.) на старшем тарифе – 1,79% (3990 руб./мес.);

Также есть спецусловия по эквайрингу для благотворительных организаций, тех, кто продает билеты на разные виды транспорта, оказывает ЖКХ услуги. Приведу и тарифы РКО. ТарифПростойПродвинутыйПрофессиональныйПремиумАбонентская плата490 руб./мес.1990 руб./мес.4990 руб./мес.24 990 руб./мес.Внешние платежные поручения3 бесплатно, далее по 49 руб.29 руб.

за 1 поручение19 руб. за поручение1000 бесплатно, далее по 19 руб.Переводы с ИП/ООО физлицу, снятие наличных с бизнес картыДо 400 000 руб./мес.

– комиссия 1,5% + 99 руб.До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб.До 1,6 млн.

руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб. Есть пакет бесплатных переводовВнесение наличных0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф)0,3%, минимум 290 руб.

(через партнеров)0,1%, минимум 79 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров)Бесплатно до 300 000 руб./мес.0,1%, минимум 59 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров)Бесплатно до 1 000 000 руб./мес.0,1%, минимум 59 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,15%, минимум 290 руб.

(через партнеров)Бесплатно до 5 000 000 руб./мес.Процент на остаток2%, максимум – 1000 руб./мес.4%, максимум – 4000 руб./мес.6%, максимум – 10 000 руб./мес.6%, максимум – 10 000 руб./мес.Обслуживание бизнес карты0 руб.Включенные сервисыПомощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться услугой эквайринга, предоставьте в банк такой пакет документов:

  1. копию паспорта;
  2. копию лицензии, если ваша деятельность лицензируется;
  3. копию идентификационного кода.
  4. реквизиты вашего р/с;
  5. копию документа о госрегистрации;
  6. действующую выписку из ЕГРИП;

Юридическим лицам будет необходим такой набор документов:

  1. ксерокопия свидетельства о государственной регистрации юрлица;
  2. реквизиты р/с.
  3. ксерокопия устава компании и учредительного договора;
  4. выписка из ЕГРЮЛ;
  5. оповещение из Росстата;
  6. копия паспорта управляющего компании и приказа о факте его назначения на должность;

Каждый из вышеуказанных документов должен быть заверен подписью руководителя компании и печатью, если таковая имеется. В зависимости от выбранного вами банка перечень документов может уменьшаться или увеличиваться. Поэтому уточняйте у менеджеров, какие документы им нужны для регистрации договора.

А теперь давайте подведем черту и взвесим все «за» и «против» использования эквайринга.

  • Сегодня все большее число покупателей предпочитает хранить деньги на банковском счете, а не в кошельке. Это позволит им избежать мошенничества, воровства и не попасть впросак, если наличных не хватит.
  • Снижает риск подделки денежных средств и существенно упрощает кассиру выдачу сдачи.
  • Предприниматель может неплохо сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление налички на расчетный счет.
  • Основное преимущество эксплуатации эквайринга с точки зрения продавца – увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов. Даже если на карте покупателя не хватило средств, он всегда может рассчитаться кредиткой. Про я уже рассказывал вам в своих прошлых обзорах. Если в вашем кошельке до сих пор не такой палочки-выручалочки, срочно обзаведитесь ею. Таким образом, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными.

Сюда можно смело отнести:

  • Существенные расходы на покупку или аренду оборудования, а также его тех.

    обслуживание.

  • Банковскую комиссию за проведение транзакций, которая может колебаться в пределах 1,5-4%.
  • Деньги покупателя окажутся на счету не сразу, а лишь спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты покупки.

На этом наш обзор можно заканчивать. Сегодня нам с вами удалось выяснить, что такое эквайринг, каким он должен быть, каковы его сильные и слабые стороны. Уверен, что после прочтения этой статьи вы с легкостью определитесь с выбором банка-эквайера, подберете для себя наиболее выгодный тариф и значительно увеличите прибыльность своей торговой точки за счет потока безналичных платежей.

Успешных вам начинаний и максимальной прибыли.

До скорых встреч, друзья! Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

331 Рубрика: ×

Понравилась статья? Поделись с друзьями: Facebook Twitter Вконтакте Google+ Telegram Этот блог читает целая армия инвесторов, пока их капитал растет читай и Ты

Эквайринг для торговой организации и интернет-магазина – разбираем все самое важное

28.07.2020, Если торговая точка не принимает оплату картами – она или скрывает доходы от налоговой службы, или просто не хочет зарабатывать больше. Банки и государство подталкивают бизнес к тому, чтобы в торговле оплата картой принималась повсеместно.

Но для бизнеса это еще и финансовая нагрузка – за эквайринг нужно платить, и иногда весьма ощутимые суммы. Мы разобрались, как это работает и какие условия обычно выдвигают банки.Содержание статьи Примерно с 2017 года в России платежи начали стремительно переходить в онлайн – сейчас ими пользуются уже более 60% россиян, а практически все торговые точки и интернет-магазины подключили возможность проводить оплату с банковской карты.

Оплата с карт организована через эквайринг – это процесс обмена информацией между несколькими банками. На практике эквайринг для предпринимателя – это POS-терминалы (в обычном магазине) или программные плагины (в интернет-магазине), при помощи которых клиент может оплатить товары или услуги мгновенно и без использования наличных.

POS-терминалы устанавливаются в магазинах и других торговых точках.

Они обязательно должны быть подключены к интернету, к кассе подключать их в обязательном порядке не нужно (но иногда так делают – чтобы сумма покупки автоматически передавалась на терминал). При настройке POS-терминала в него вносят название торговой точки, ее реквизиты и расчетный счет.

Вообще же платежные терминалы бывают разные – в зависимости от того, что выгоднее для компании:

  1. mPOS-терминал – мобильный эквайринг;
  2. импринтер – старая версия платежного терминала (делает отпечаток карты).
  3. POS-терминал для торгового эквайринга;

А для интернет-эквайринга, необходимо загрузить на сайт интернет-магазина код плагина. Когда посетитель будет оплачивать покупку, он автоматически перенаправляется на страницу банка-эквайера, где нужно ввести данные карты. То есть, магазины не могут самостоятельно принимать оплату картами – для этого им нужно заключать договоры с банками или операторами расчетных платежных систем, такими как Robokassa или PayMaster.

Заключая такой договор, следует обращать внимание на плату за подключение и размер комиссии компании-эквайера.

Оплату картами в России ввели еще во времена СССР (мы об этом в отдельной статье).

Изначально это работало только для иностранцев – им было необязательно брать в поездку с собой наличные деньги и менять их на национальную валюту. Товары (в некоторых магазинах) можно было оплатить картой, а банк самостоятельно проводил обмен валюты по курсу на день оплаты.

Но то, что разрабатывалось для иностранцев, стало востребовано и россиянами. Со временем работодатели стали чаще использовать зарплатные карты для организации оплаты труда, вскоре уже стало не нужно снимать наличные в банкоматах – стало возможным без проблем рассчитываться в магазинах.

Такая разновидность называется торговым эквайрингом. Позднее появились специальные программы, которые позволяли производить оплату товаров или услуг без использования физических пластиковых карт – начиная с Google Pay, Apple Pay, и заканчивая Huawei Pay и MirPay. То есть, технологическое компании стали разрабатывать свои проекты, чтобы упростить процесс оплаты.

Таким образом, появилась вторая разновидность – мобильный эквайринг. Сейчас у большинства есть смартфоны, которые поддерживают тот или иной формат мобильной оплаты, и носить с собой множество карт в кошельке больше не нужно. Третья разновидность – это оплата товаров через интернет или интернет-эквайринг.

То есть, клиенты оплачивают покупки, вводя номер карты, фамилию и имя держателя, срок действия карты и специальный код безопасности на специальной странице банка на сайте компании-продавца. Оплата пластиковой карты – это не только привычка людей, но и действие, которое облегчает жизнь физическим и юридическим лицам.

К преимуществам эквайринга можно отнести:

  • Привлечение новых клиентов. Некоторые категорически не хотят пользоваться наличными (неудобно снимать в банкомате, сумма заказа слишком большая, нужно платить кредитной картой). Эквайринг поможет привлечь именно такую категорию граждан.
  • Экономия на инкассации. Это актуально только для продавцов – наличные деньги нужно ежедневно сдавать в банк, иначе организация может быть привлечена к административной ответственности. Услуга инкассации у всех банков – платная, но если фирма переведет все платежи на эквайринг (что сделать пока очень проблематично), то инкассация не потребуется.
  • Отсутствие монет. Очень часто в магазинах не хватает разменных денег, и чаще всего это монеты. Но при оплате картой давать сдачу не надо, да и покупателям много монет в кошельке не очень удобно носить.
  • Невозможно получить фальшивые деньги. Это относится как к людям, так и к магазинам – фальшивые деньги «передаются» из рук в руки. Финансовые потери никому не нужны. И если речь идет о 100 рублях – это еще не страшно, а вот если речь идет о фальшивых 2 000 или 5 000 рублях – это уже серьезные убытки.
  • Минимальный риск ошибки при работе с деньгами. Нельзя сказать, что при оплате картой ошибки невозможны – никто не отменяет тот факт, что деньги с карты могут списаться в двойном размере или не списаться (что намного реже). Но это уже проблемы с банком, которые всегда можно решить, и оплата все равно пройдет в нормальном размере.
  • Дополнительные бонусы и привилегии от банков. Магазинам банки могут давать льготные условия обслуживания в зависимости от объема операций (в денежном эквиваленте), а покупатели могут использовать дисконтные программы и бонусы. Например, Сбербанк начисляет своим клиентам определенный процент от суммы расходов при оплате товаров по карте в виде бонусов.
  • Экономия времени. Ни покупатель, ни продавец не должны пересчитывать купюры и монеты.

Но, как и в любой ситуации, кроме преимуществ, есть и отрицательные моменты. Единственный «минус» эквайринга – невозможность пользоваться им при отсутствии интернета. Но, так как в настоящее время почти везде есть мобильный или проводной интернет, это не такая уж серьезная проблема.

Хотелось бы сразу обратить внимание, что в зависимости от вида эквайринга, в договоре будут прописаны разные термины и обязательные условия.

Договор эквайринга – не шаблонный, его нельзя отнести ни к одному из видов договора. Поэтому все нюансы нужно тщательно изучать перед подписанием договора.

Обязательные условия в нем будут такие:

  1. ответственные лица (руководители);
  2. решение споров.
  3. цена договора;
  4. наименование и реквизиты сторон;
  5. дата и номер;
  6. срок;

Хотелось бы отдельно остановиться на пункте «цена договора». Итак, стоимость предоставляемых услуг может состоять из:

  • Стоимости дополнительного оборудования (для торгового и мобильного эквайринга). Некоторые организации предоставляют платежные терминалы в аренду, другие – в рассрочку, третьи – не предоставляют.
  • Размера комиссии за платежи и с кого она взимается (покупатель или продавец). В договоре эквайринга отдельно стоит обратить внимание на сторону, с которой списывается комиссия. Покупателю не понравится, если эти 2-3% будет оплачивать именно он. Поэтому, если в договоре прописан размер комиссии по платежам, то лучше всего указать, что он будет списываться с продавца.
  • Стоимости подключения.
  • Размера абонентской платы. Чаще всего банки-эквайеры или платежные системы не взымают абонентскую плату. Но некоторые банки, например, Сбербанк, на некоторых тарифах ее устанавливают.

Дополнительно в договоре эквайринга можно прописать обязанность и стоимость обучения персонала. Некоторые предприятия не хотят самостоятельно обучать сотрудников работе в новой программе.

Кроме этого, одним из важных условий будет установка и диагностика оборудования для торгового и мобильного эквайринга. Чаще всего услуга по установке и тестированию предоставляется бесплатно, но диагностика оборудования при неисправности, а замена и ремонт могут стоить дороже, чем плата за обслуживание.В договоре нежелательно указывать обязанность торговой точки периодически проводить диагностику платежного оборудования. Лучше указать, что при необходимости торговая точка обращается к другой стороне для проведения таких работ.

Для интернет-эквайринга стоит оговорить следующие 2 нюанса:

  1. отправка чеков оператором платежной системы напрямую в ФНС;
  2. составление чеков для клиентов от имени торговой точки и отправка их на адрес электронной почты.

Эти пункты очень важно предусмотреть при заключении договора эквайринга, так как именно они отвечают на главный вопрос: надо ли использовать онлайн-кассу при эквайринге или нет? В статье 5 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» указано, что предприятия обязаны:

  1. в чеке должны быть прописаны сумма покупки, сумма сдачи и другая дополнительная информация (дата, время, номер чека, наименование предприятия, ФИО продавца и другие).
  2. выдавать или направлять покупателям чеки или банки строгой отчетности в момент оплаты;

POS-терминалы не выдают чеки или бланки строгой отчетности, они не предназначены для этого. То есть использование платежных терминалов не отменяет необходимости использовать контрольно-кассовую технику.

Другая ситуация возникает при использовании интернет-эквайринга – так как оплата производится без личного контакта продавца и покупателя, расчетные платежные системы предусматривают отправку чека на электронную почту человека.

Если в чеке указаны все необходимые реквизиты (дата, время, сумма заказа, наименование и реквизиты организации-продавца), то использовать ККТ одновременно с услугой интернет-эквайринга необязательно. Правда, если чек предоставляется от имени посредника (оператора платежной системы), продавец все равно должен использовать ККТ. Стоит отметить, если платежная система не направляет в налоговую службу данные по продажам (чекам), то продавцу придется отдельно приобретать, устанавливать и использовать онлайн-кассу.

Раньше при выборе банка самым главным была возможность принимать к оплате карты разных систем. Но сейчас все банки предоставляют такую услугу с минимальными ограничениями. Правда, есть отличия в том, какие виды эквайринга эти банки предоставляют и сколько хотят за свои услуги.

Так, например, Тинькофф Банк представляет своим клиентам только услуги торгового, мобильного эквайринга, а также интернет-эквайринга для компаний любого размера бизнеса.

Также у этого банка есть один большой плюс – он представляет в бесплатную аренду платежные терминалы (и в любом количестве).

Да и размер комиссии – от 1,65% (средний). При подключении интернет-эквайринга в банке готовы выполнить любые кастомные доработки с учетом сайта клиента и специфики его бизнеса.

У Сбербанка есть услуги по всем видам эквайринга, но банк берет арендную плату за POS-терминалы. Размер комиссии зависит от банка-получателя платежа и составляет от 1,65% до 3%. Еще Сбербанк взымает дополнительную ежемесячную комиссию за услугу эквайринга в зависимости от тарифа (исключение – тариф «Легкий старт»).

А Модульбанк, например, продает своим клиентам POS-терминалы (по договоренности в рассрочку). Также, основным отличием этого банка идет то, что тарифы на торговый эквайринг зависят от того, что продается на торговой точке. При продаже товаров первой необходимости размер комиссии за платежи составляет 1%, за все остальные товары – 2,2- 2,4% в зависимости от суммы ежемесячного оборота.

Стоит отметить, что почти у всех банков есть одно условие при подключении услуги эквайринга – открытие расчетного счета обязательно в этом же банке. Поэтому при выборе банка, с которым планируется заключить договор эквайринга, стоит отталкиваться от того, что интересует торговую точку.

И только после выбора банка по интересующим критериям (поддерживаемые виды эквайринга, возможность аренды оборудования, настройка и далее) следует рассматривать стоимость тарифов пакета услуг.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+