Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Условия рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка постановление

Условия рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка постановление

Условия рефинансирования ипотеки при рождении 2 ребенка постановление

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2021 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2021 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок. Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857. Закон переписан еще раз, уже в документе под названием

«О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета…»

, который датируется 28 марта 2021 года. Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2021 году под льготный процент?

Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки?

Об этом расскажем в нашей статье.

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %.

Они перечислены ниже:

  1. В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
  2. Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
  3. Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
  4. Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.
  5. При оформлении кредита была оформлена страховка.
  6. Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
  7. Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности.

Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  1. Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.
  2. Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.
  3. Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. У детей должно быть гражданство РФ.
  5. По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.
  6. Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  7. Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в . Или можете получить заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года. Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %.

При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости. От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2021 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления.

Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

  1. Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.
  2. Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.
  3. Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.
  4. Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).
  5. Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.
  6. Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2021 году:

  1. Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).

  2. Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).
  3. Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).
  4. За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п.

    То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной.

Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор. Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %). Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года. Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).
Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих). Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать.

Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

  1. Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).
  2. Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше). Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин.

С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте. При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

  1. Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.
  2. Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
  3. Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  4. Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений. Для расчета есть , который поможет понять Вашу выгоду.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Последнее теперь называется «ДОМ.РФ». Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки: Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб. ВТБ Банк МосквыЕстьнет106 726 Банк ВозрождениеЕстьНет12 135 РайффайзенбанкЕстьНет12 807 МКБ банкЕстьНет13 261 Банк ОткрытиеЕстьНет14 578 ПромсвязьбанкЕстьНет14 835 СбербанкЕстьНет171 205 Банк КузнецкийЕстьНет2 988 Всероссийский банк развития регионовЕстьНет2 988 ЭнергобанкЕстьНет2 988 РоссельхозЕстьНет20 145 ГазпромбанкЕстьНет22 006 Российский капиталЕстьЕсть22 840 БаинбанкЕстьНет3 095 Естьльневосточный банкЕстьНет3 095 Московский индустриальный банкЕстьНет3 095 Оренбургский банк развития промышленностиЕстьНет3 095 СевергазбанкЕстьНет3 095 СургутнефтегазбанкЕстьНет3 095 Уральский Финансовый домЕстьНет3 095 Аверс банкЕстьНет3 148 Банк РусьЕстьНет3 148 Банк Санкт-ПетербургЕстьНет3 148 Банк ЗенитЕстьНет3 148 Курский промышленный банкЕстьНет3 148 РосевробанкЕстьНет3 148 Актив БанкЕстьНет3 202 Кошелев БанкЕстьНет3 202 Кубань КредитЕстьНет3 202 МеталлинвестбанкЕстьЕсть3 202 Прио ВнешторгбанкЕстьНет3 202 РНКБ банкЕстьНет3 202 СМП банкЕстьНет3 202 Снежинский банкЕстьНет3 202 ТатсоцбанкЕстьНет3 202 АИЖКЕстьЕсть320 ЮниКредит БанкЕстьНет4 269 Центр-инвест банкЕстьНет4 669 Банк УралсибЕстьНет4 717 ЗапсибкомбанкЕстьНет4 937 АбсалютбанкЕстьнет46 586 Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет5 136 Ак БарсЕстьНет6 980 ТранскапиталбанкЕстьНет7 628 Банк ДельтаКредитЕстьНет8 062 СовкомбанкЕстьНет8 538 Банк РоссияЕстьНет9 285 Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки.

Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

  1. 80

Похожие статьи Комментарии (188)

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут.

Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Екатерина Мирошкина экономистСемьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Источник: Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  • Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2021 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  • Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  • Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  • Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  • Первоначальный взнос — не менее 15%.
  • Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  • Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%.

Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку.

Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.Эта программа уже менялась: И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции.

В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2021 года.

В ней появилось условие Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.Подскажем и все объясним.

В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2021 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%.

Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой.

Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки.

Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.Теперь это работает так. Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами.

Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный.

Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2021 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени.

Однако, в 2021 году этот пункт претерпел изменения и в 2021 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2021 году. Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  1. основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  2. заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.
  3. на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  4. у заемщика есть гражданство РФ;
  5. ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2021 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  6. сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  7. сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком. Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  1. второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года;
  2. ставка составляет не 6%, а 5% годовых.
  3. можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

Ипотека под 6 процентов в 2021 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка. Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

  • Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  • К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование.

Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  • Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  • Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  • Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно. Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.
Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  1. кредитный договор,
  2. справку с места работы о размерах доходов.
  3. свидетельства о рождении всех детей,
  4. паспорт заемщика и созаемщика,

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование. Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2021 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом.

Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2021 года).

Как обойти этот пункт? Читайте по теме: В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года. К участию в программе допускаются не все банки.

Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2021 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций. При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше).

Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей. По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке: № п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн.

руб. 1 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 171205 2 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 106726 3 Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) 46586 4 Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) 22840 5 Газпромбанк (Акционерное общество) 22006 6 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 20145 7 Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 14835 8 Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 14578 9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) 13261 10 Акционерное общество «Райффайзенбанк» 12807 11 Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» 12135 12 Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 9285 13 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» 8538 14 Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» 8062 15 Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 7628 16 Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 6980 17 Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) 5136 18 Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» 4937 19 Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» 4717 20 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» 4669 21 Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 4269 22 Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3202 23 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202 24 Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» 3202 25 Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью 3202 26 Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) 3202 27 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) 3202 28 Акционерное общество Банк «Северный морской путь» 3202 29 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202 30 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» 3202 31 Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество) 3148 32 Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 3148 33 Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 3148 34 Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» 3148 35 Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк» 3148 36 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 3148 37 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» 3095 38 Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» 3095 39 Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» 3095 40 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» 3095 41 Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» 3095 42 Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 3095 43 Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» 3095 44 Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество) 2988 45 Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» 2988 46 Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» 2988 47 Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 320 ИТОГО: 600000 Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2021 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования.

Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже. Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту. Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки Сколько платите сейчас Процентная ставка Платеж по графику Когда погасите Остаток по кредиту 1 083 543 ₽ + 116 457 ₽ процентов После рефинансирования Выбрать банк Выберите банк Абсолют банкАК Барс банкАльфа-банкБанк ЗенитБанк ИнтезаБанк ОткрытиеБанк Российский капиталБанк РоссияБанк СоюзБанк УралсибБинбанкБКС банкВТБГазпромбанкЗапсибкомбанкИнвестторгбанкИнтерпромбанкКрайинвестбанкМеталлинвестбанкМосковский индустриальный банкМТС банкПочта банкПримСоцБанкПромсвязьбанкРайффайзенбанкРосбанкРосЕвроБанкРоссельхозбанкСбербанкСвязь-банкСитибанкСКБ банкСМП банкСНГБТранскапиталбанкУБРиРФорштадт банкХоум КредитЮниКредит Банк Популярные банки Укажите процентную ставку Если будете платить То погасите Остаток по кредиту Сэкономите Так же можете в комментарии или задать вопрос

  1. 60

Похожие статьи Комментарии (1)

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке при рождении второго ребенка

» На чтение 13 мин. Просмотров 124k. Рефинансирование ипотеки Сбербанка при рождении второго ребенка — это очередная мера помощи клиентам, которая в совокупности с господдержкой служит базой для увеличения рождаемости в России.

Льготирование клиентуры при оформлении ипотеки и реализация привилегий в течение обслуживания позволяют Сбербанку быть одной из самых востребованных кредитно-финансовых организаций.

Поэтому после появления второго ребенка можно перейти в Сбербанк с рефинансированием. Льготирование в Сбербанке представлено разнообразными предложениями, снижающими сумму возврата. Причем данные меры применимы как на первичном этапе определения параметров дальнейшего обслуживания, так и после рождения второго либо третьего младенца.

Безденежье может иметь под собой разную основу (в т. ч. и беременность). Чтобы варьировать параметры по рефинансированию, обращаться за ним следует в первую очередь в Сбербанк.

Меры государственной поддержки для семейств, в которых произошло рождение второго и последующего наследника, приходится в некоторых обстоятельствах подтверждать в органах исполнительной власти, а уже затем предъявлять кредитору документально свое законное право. Сбербанк сам заинтересован в сервисе по рефинансированию относительно всех категорий клиентов (бездетных с одним ребенком или при рождении второго младенца и т.д.).

Чтобы понять это, следует для начала разобраться со спецификой данной услуги. Рефинансирование по своей сути является перекредитованием старых задолженностей, причем сразу нескольких.

То есть рефинансирование — это их интегрирование под один долговой счет и под единую ставку Сбербанка. Выгода от рефинансирования (первичного рефинансирования или после рождения второго ребенка) выявляется при более низком уровне процентной ставки по сравнению со средним значением суммарного числа объединяемых кредитов. Причем существенным аспектом для Сбербанка выступает рефинансирование вместе с его кредитами задолженности и других учреждений.

Таким образом, эта мера становится выгодной для обеих сторон финансовых отношений. Сбербанк привлекает в свою систему большее количество обслуживаемых лиц и их ресурсов.

Кроме того, так снижается процент бесперспективных задолженностей, подлежащих списанию. Обращаться за рефинансированием для улучшения условий обслуживания после второго рождения (и без такого) следует непосредственно в Сбербанк. Он оценит все предлагаемые к рефинансированию задолженности.

Причем они также должны соответствовать некоторым претензиям. Для согласования рефинансирования в Сбербанке придется написать специальное заявление и предъявить документацию по каждому кредиту. Рефинансирование как таковое не направлено на списание ипотеки.

Тем не менее оно может послужить закрытию части от общей суммы ипотеки при переводе всех кредитов на один счет Сбербанка и выявлении значительной экономии по оплате.

Сбербанк не заинтересован в оформлении своих и чужих кредитов под рефинансирование для списания долга. Такая операция рефинансирования не имеет для него смысла.

Если субсидируемый хочет закрыть ипотеку по рождению второго ребенка, следует обратить внимание на программу господдержки, подразумевающей выдачу субсидии равной 450000 руб.

Если на текущий момент у родителей вовсе не имеется возможности закрывать ипотеку из-за рождения второго ребенка и повысился риск попасть в долговую яму, то Сбербанк, кроме рефинансирования, может предложить сервис по реструктуризации.

Здесь в связи с деторождением (не важно — первенца или второго ребенка) предлагается предоставление отсрочки по уплате долга.

Практика рефинансирования задолженностей и их перевода из одного банка в другие, альтернативные, давно развита в иностранных государствах.

В России рефинансирование набирает обороты лишь в последние несколько лет. При этом оформление ипотечного кредита для российских ячеек общества (в которых зафиксировано рождение как минимум второго младенца) выгодно в Сбербанке из-за низкопроцентной программы. Благодаря господдержке Сбербанк предлагает пониженную ставку в 5% для семейств, в которых случилось рождение второго или иного по счету ребенка до окончания 2022 г.

Благодаря господдержке Сбербанк предлагает пониженную ставку в 5% для семейств, в которых случилось рождение второго или иного по счету ребенка до окончания 2022 г. Возраст первого не принимается во внимание. Семьи могут изначально после второго рождения оформлять подобную ипотеку либо перейти сюда по рефинансированию из другого банка.

Основной законодательный акт, регулирующий выдачу ипотеки для родителей, у которых произошло рождение второго ребенка, — .

Оно рассматривает регламент субсидирования кредитно-финансовых организаций (не только Сбербанка) в связи с особым статусом физлиц. Все пособия направляются особым населенческим категориям на покрытие задолженности.

Требования к получателям, у которых состоялось рождение какого-либо по счету ребенка (начиная со второго), зависят от специфичности госпроекта. В некоторых случаях они предполагают предварительное обращение к властным структурам для подтверждения статуса, например при притязаниях на маткапитал.

Для этого мать или отец посещает Пенсионный фонд и получает на руки сертификат (не деньги). Желающие приобрести недвижимость по ипотеке с господдержкой под 5-6% обращаются в Сбербанк.

Принадлежность к подходящему статусу сотрудники финансово-кредитного учреждения устанавливают лично по принесенным персональным документам. Присвоение положения нуждающейся для семьи вовсе не обязательно.

Паре в брачном союзе или родителю-одиночке достаточно лишь доказать рождение двух детей. Для согласования рефинансирования выгодополучателю потребуется в меньшей степени доказывать свою кредитоспособность, т.

к. он подтвердил ее при выплате объединяемых задолженностей. Требования Сбербанка к держателю ипотеки, выданной по рождению второго ребенка:

  • Возраст 21-75 лет. Наступление второго значения (включительно) должно ознаменовать полную аннуляцию договора ипотеки.
  • Стаж работы: от полугода на настоящем месте работы, от года общей выработки за последние 5 лет.
  • Российское гражданство. Прописка рекомендуется бессрочная, т. к. временная уменьшает продолжительность ипотеки.

К кругу заемщиков (а точнее, созаемщиков) придется в обязательном порядке добавить своего мужа/жену.

Это необходимо в связи с действующими нормативами Семейного кодекса.

Приобретаемая в период брака недвижимость является совместной собственностью, поэтому люди обязаны нести и равную ответственность.

Исключением служат ситуации с подписанием брачного контракта или иностранным гражданством супруга.

Сбербанк имеет в направлении ипотечного кредитования много разноплановых предложений для стандартного контингента и нуждающегося в расширении жилплощади после рождения еще одного ребенка. Кроме того, в каждом из них присутствует свой перечень скидок, позволяющих снизить ставочный коэффициент.

А также имеются выгодные предложения, гарантирующие успешное получение недвижимости в собственное распоряжение. Привлечение к себе именно ипотеки из других банков является для Сбербанка прерогативной в рамках рефинансирования.

Тем более на сегодняшний день государство помогает молодым людям закрыть семейные долговые обязательства, если у них состоялось рождение второго и третьего младенца. Это минимизирует риски для Сбербанка по завершении процесса ведения ипотеки. Рефинансирование предлагает назначение ставочного показателя по ипотеке от 9,5 до 12%.

Если у прежнего займодателя он был выше, то выявляется экономическая выгода.

Ее можно обозначить как закрытие части ипотеки. Просто общая сумма к оплате по рефинансированию станет меньше. Величина ежемесячных платежей при рефинансировании будет зависеть от нее и длительности ипотеки.

Помощь Сбербанка вне рефинансирования направляется на снижение ставочного показателя. Одним из способов является подключение денежных ресурсов из госбюджета. Россияне после второго рождения имеют право самостоятельно выбирать наиболее приемлемую вариацию ипотеки, рассчитывая условия на кредитном калькуляторе или при помощи специалиста.

Конкретным выделением денежной суммы в виде пособия является маткапитал по рождению второго младенца. Либо последняя инициатива, предлагающая 450 тыс. молодым семьям на устранение ипотеки.

Разницей между ними выступает то, что в первом случае предполагается обязательное условие по рождению второго ребенка, а во втором — по рождению третьего. Задействовать рефинансирование для них не нужно. Новая инициатива вступила в силу совсем недавно — осенью 2021 года.

Несмотря на озвучивание этой идеи президентом еще в начале года, на разработку регламента ушло достаточное количество времени. На практике случаи реализации такого гаранта еще не так распространены.

Например, в открытых источниках Сбербанка эта информация не освещается. Следует задавать вопрос кредитному менеджеру. При необходимости льготирования без использования определенного объема бюджетных средств актуальным становится ипотека под 5-6% для семей, в которых произошло очередное рождение младенца в определенные отрезки времени.

Большая часть таких семей используют свои привилегии после второй беременности. Однако такой же гарантией наделяются родители при рождении и третьего младенца в указанные сроки. Рождение каждого из детей не обязательно должно произойти от единых отца и матери.

Препятствием для получения более выгодных условий по ипотеке выступает единичное рождение. Но изначально ипотека выдается и с одним младенцем на стандартных условиях, а затем переводится на более льготные при рождении второго. У Сбербанка имеется и собственная акция «Молодая семья».

По ней нет требований относительно наличия первого либо второго и т.д. детей. Суть программ заключается именно в приросте численности населения.

Их внедрение толкает население на пополнение в семействе (рождение второго и т.д. ребенка). То есть материальное вознаграждение — это некий стимул для последующих беременностей.

При этом, перенеся свои долги по рефинансированию в Сбербанк, можно улучшить условия благодаря его предложениям и подключить господдержку.

Актуальным при такой картине становится вопрос о наличии гражданских прав у тех, кому выпал шанс стать единовременно родителями первого и второго младенцев (двойняшки, близнецы).

Они в стандартном режиме получают такое же пособие, как и все остальные.

И имеют доступ к рефинансированию. Причем это касается не только господдержки под 5% в Сбербанке, но и родительского капитала (после второго рождения). Не все кредитно-финансовые учреждения РФ готовы браться за покрытие первичного взноса родительским капиталом.

Такая проблема базируется на специфике предоставления материальных ресурсов по факту второго рождения.

Пенсионный фонд не отдает деньги на руки непосредственному фигуранту и более того не передает их заранее в банки. Компенсирование затрат при рождении детей происходит чуть позже.

То есть после оформления ипотеки и выплаты первоначального взноса кредитоплательщик начинает погашать долг. Затем в период полугода после выдачи займа он передает эту информацию в ПФР.

Последний, в свою очередь, пересылает деньги в Сбербанк в виде досрочного погашения ипотеки (частичного или полного). Ни банкам, ни продавцам не выгодно такое ожидание.

Однако Сбербанк России берется за эту задачу. Рождение с 2018 по 2022 гг. актуально исключительно по отношению ко второму, третьему и т.д.

новорожденному. Дата появления первенца на свет ничего не значит для госсектора и Сбербанка. Основополагающая задача долго- и краткосрочных программ по субсидированию заключается в предоставлении стимула для рождения второго младенца и роста народонаселения России. Ипотека Сбербанка с государственным участием распространяется на разнообразные жилищные объекты: с первичного и вторичного рынков.

Ограничение накладывается лишь на самостоятельное возведение частного жилого дома. И тем более трата этих средств после второго рождения запрещена на постройки потребительского значения (по типу дачного дома).

Выбрать подходящие квартиры в новостройке или готовый б/у вариант поможет платформа Сбербанка ДомКлик. Здесь же имеется калькулятор для расчета параметров кредитования при рождении второго и третьего по счету ребенка. Вся документация делится на несколько категорий в соответствии с текущей стадией оформления ипотеки.

При подаче запроса на саму ипотеку потребуются: анкета, персональные документы (паспорт заемщика и созаемщика), доходная документация. Доход можно подтвердить по НДФЛ-форме, по образцу госпредприятия или банка.

Рефинансирование принципиально предполагает те же бумаги. После одобрения первичной заявки на ипотеку Сбербанк дает будущим владельцам отсрочку для поиска подходящего объекта.

Затем в рамках второго этапа человек доносит документацию по недвижимости, выписку о присутствии средств на банковских картах для первичного взноса, свидетельства о рождении каждого сына/дочери, брачное свидетельство и сертификат на маткапитал. Согласование рефинансирования происходит гораздо быстрее по сравнению с процедурой первоначального оформления ипотеки, поскольку здесь нет второго этапа, предоставляемого Сбербанком для поиска собственного дома. Значительная отсрочка дается только при реструктуризации (причем не только родителям, но и стандартной клиентуре).

Для таковой нужны значимые основания.

Причиной может являться рождение второго ребенка. Рефинансирование не направлено на перенос срока выплат по рождению младенцев. Тем не менее в процессуальном плане при рефинансировании предполагается изменение даты оплаты, т.

е. назначение единой для всех задолженностей платежной даты. При этом после рефинансирования она может быть перенесена на время позже всех, действовавших ранее.

Однако такое перенесение даты полностью зависимо от процесса оформления рефинансирования.

Любое согласование ипотеки или другого займа предполагает рассмотрение Сбербанком кредитной истории заявителя.

Это некая клиентская биография, которая включает все моменты взятия гражданином ссуд: потребительских, ипотечных, кредиток. Специфика погашения данных задолженностей влияет на установление клиенту его индивидуальной оценки. Кредитный рейтинг отображает для очередного кредитодателя благонадежность возможного кандидата.

Просрочки, реструктуризация и рефинансирование будут включаться в такую историю. Все эти пункты негативно влияют на рейтинг.

Тем не менее своевременное и организованное рефинансирование нивелирует проблематику. Должник избегает статуса неплательщика.

В 2021 г. Сбербанком было инициировано сокращение минимальной ставочной границы по данной ипотеке с 6 до 5%. Она по-прежнему может быть дана под 6%, но при отказе кредитуемого от добровольно подключаемой страховки здоровья и жизни.

Однако это условие выгодно и для самого заемщика, потому что, кроме , он получает финансовую защиту для себя и родственников.

Указанная дата отличается нововведением, принятым не самим Сбербанком, а правительственным аппаратом. Постановление под №339 регламентирует изменения по распределению субсидий на покрытие ипотеки.

Кардинальных перемен здесь не предусмотрено. Граждане по-прежнему имеют право притязаний после появления на свет второго младенца и при помощи рефинансирования.

Важным моментом является то, что субсидирование рассматривается по ипотеке, взятой с 01.01.2018 г. Кроме того, здесь раскрывается, на какое именно жилье может быть выдана субсидия: со вторичного рынка в виде квартиры, готового или недостроенного частного дома с земельным участком, а также новостройки под долевое возведение.

Напрямую эти привилегии не зависят от рефинансирования. Процесс запроса и выдачи ипотеки при рождении второго и последующих детей не отличается от иных программных предложений. Подать запрос можно персонально или при содействии электронных сервисов Сбербанк Онлайн.

Кнопка о подаче заявки размещается в разных местах на странице с продуктом и выделяется черным цветом. Для отправления прошения дистанционно придется зарегистрироваться на сайте ДомКлик. ДомКлик — это официальная платформа Сбербанка, помогающая пользователям с поиском жилья по всей России, одобрением финансовой организацией недвижимых объектов и формированием заявки от семейной пары с одним ребенком или после рождения второго.

Интервал для анализирования поступающей на рефинансирование ипотеки просьбы составляет от двух до пяти суток. Подать заявку можно по месту своей регистрации или расположения желаемого объекта. В отличие от потребительского кредита, оформление ипотеки происходит планомерно.

После одобрения заявки следует черед второго этапа в виде 90-дневной отсрочки для поиска жилища. Рефинансирование требует соблюдения правил о количестве и характере объединяемых кредитов.

Доступные варианты от самого Сбербанка — потребительский и автокредит. Принимаемые из других банков кредиты: те же 2 вида + долги по кредиткам/дебетовым картам с овердрафтом и ипотека. В качестве второго бонуса по рефинансированию можно добавить сумму на личные нужды в размере до 150000 руб.

Максимальное количество кредитов для рефинансирования — 5 шт.

Под рефинансирование не подпадают просроченные долги (по которым имеются задержки в совершении выплат).

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+